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為防止信托公司盲目為銀行騰挪貸款提供平臺(tái)，監(jiān)管層有意出臺(tái)相關(guān)政策限制信托公司受托業(yè)務(wù)的規(guī)模。

“影響最大的是醞釀已久的《信托公司凈資本管理辦法》或許將會(huì)推出，這就將信托公司的受托規(guī)模和凈資本掛鉤，限制信托公司受托的業(yè)務(wù)規(guī)模，通過市場(chǎng)化手段逼迫信托公司為了盈利而提高自主管理資產(chǎn)水平和收費(fèi)?！苯咏O(jiān)管層人士說。

檢查信托環(huán)節(jié)

數(shù)天前，上海銀監(jiān)局人員進(jìn)駐上海某信托公司，“對(duì)幾乎所有的業(yè)務(wù)都問了個(gè)遍?！痹摴救耸糠Q，“他們最關(guān)注的還是銀信合作的信托貸款這一塊，認(rèn)為我們這一塊的信托規(guī)模做得偏高了，收費(fèi)又太低，缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力?！?span lang="EN-US">

據(jù)了解，此次檢查其實(shí)也是例行檢查，不過規(guī)模比較大，歷時(shí)兩周左右，不少銀監(jiān)會(huì)非銀部的人士都到地方參與檢查了，重點(diǎn)其實(shí)就是最近大家都比較關(guān)注的表外信貸。

銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在今年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，要求完善并表管理工作，及早識(shí)別和化解表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)隱患。

北京某信托公司的一位中層此前也接到總部要求配合檢查的通知，該人士稱，最近銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托公司進(jìn)行了一次大規(guī)模的調(diào)研，實(shí)際上針對(duì)的是銀信合作中的信托業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，因?yàn)殂y行那邊都有合規(guī)部門，基本上都把責(zé)任撇清了，很多出問題的地方都是在信托這邊。

天津銀監(jiān)局相關(guān)人士說，目前銀信合作中的確是問題不少，最大的問題就是盤子太過龐大，而信托公司資本金很少，某信托公司注冊(cè)資本金只有三四個(gè)億，現(xiàn)在受托規(guī)模已經(jīng)達(dá)到2000多億了。

記者了解到，對(duì)信托的檢查中還可以看到少數(shù)銀信合作存在對(duì)敲的現(xiàn)象。也就是說一家信托公司分別幫助兩家銀行把相同規(guī)模、相同期限的信貸資產(chǎn)出售給對(duì)方的理財(cái)產(chǎn)品。這實(shí)際上是一種信貸售賣的變相擔(dān)保機(jī)制。

東亞銀行個(gè)人銀行與財(cái)富管理處財(cái)富管理部總經(jīng)理陳柏軒稱，其實(shí)這個(gè)銀信合作的投資信貸資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品有點(diǎn)像國外的CDO(抵押債務(wù)憑證)，“這塊產(chǎn)品我們外資一般不做。”

凈資本管理

對(duì)信托的檢查很可能只是第一步，下一步很可能從信托環(huán)節(jié)入手控制銀信合作的規(guī)模。據(jù)悉，此前醞釀已久的《信托公司凈資本管理辦法》很可能會(huì)加速出臺(tái)。

所謂“凈資本管理”實(shí)際上是將信托公司的受托規(guī)模與凈資本進(jìn)行掛鉤的一種風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

在此之前，證監(jiān)會(huì)曾經(jīng)對(duì)證券公司采取“凈資本管理”的措施，達(dá)到很好的效果。據(jù)了解，監(jiān)管層對(duì)信托公司的“凈資本管理”措施同樣會(huì)參考對(duì)證券公司相關(guān)規(guī)則制定。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)2006年發(fā)布的《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》，證券公司自營股票規(guī)模不得超過凈資本的1倍；集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的10倍；對(duì)所有客戶融資業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的10倍；此外，合并承銷業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的300%等。

根據(jù)用益信托工作室的分析師岳婷統(tǒng)計(jì)，五一之后的一周里，銀信合作理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量較上周縮水了49.6%。其中信托貸款類產(chǎn)品18款，占總量的24.3%；信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品僅有2款，占總數(shù)的2.7%。

某商業(yè)銀行金融市場(chǎng)部人士稱，銀信合作理財(cái)業(yè)務(wù)的大幅度縮水是緣于市場(chǎng)傳言監(jiān)管層要將其納入銀行表內(nèi)監(jiān)管。

不過，銀行和信托公司都非常反對(duì)?！爸辽儆袑⒔?span lang="EN-US">1.5萬億的灰色信貸會(huì)計(jì)入銀行的報(bào)表，不少中小銀行的充足率、存貸比等指標(biāo)肯定會(huì)越線了?！鄙鲜鋈耸空f。

去年底，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信托公司主動(dòng)管理能力有關(guān)事項(xiàng)的通知》，修改了對(duì)信托公司評(píng)級(jí)辦法。

而凈資本管理辦法也一直在醞釀當(dāng)中。北京某信托公司人士認(rèn)為，一旦凈資本管理辦法出來，信托公司的玩法和前幾年將會(huì)完全不同了，恐怕只有少數(shù)有產(chǎn)品創(chuàng)新能力和銷售渠道的信托公司能夠生存下來，一些背靠銀行和大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的信托公司也勉強(qiáng)能夠糊口，更多的公司都將面臨生存考驗(yàn)。