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2014年9月底，信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到12.95萬(wàn)億元，服務(wù)客戶數(shù)量大幅增長(zhǎng)，越來(lái)越多的高凈值群體開(kāi)始關(guān)注信托。

隨著國(guó)內(nèi)居民財(cái)富的快速積累和人們理財(cái)觀念的成熟，信托業(yè)已出現(xiàn)私人民事信托，預(yù)計(jì)包括私人財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)在內(nèi)的民事信托業(yè)務(wù)將成為一個(gè)新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，市場(chǎng)前景良好。

當(dāng)通貨膨脹從專業(yè)經(jīng)濟(jì)名詞演變成一個(gè)街談巷議的公眾話題之時(shí)，私人財(cái)富的積累、安全和傳承就成為了不可回避的問(wèn)題。對(duì)普通大眾而言，如何選擇理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值；對(duì)企業(yè)家而言，如何進(jìn)行全面財(cái)富管理并完成財(cái)富傳承，如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隔離等問(wèn)題接踵而至。

談及理財(cái)，銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等金融工具早已被大多數(shù)人所熟知，而信托由于受客戶定位高端化、宣傳和分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的限制等因素影響，僅為小眾高端客戶所了解，更多具有同樣財(cái)富管理需求的高凈值客戶對(duì)于信托的認(rèn)識(shí)仍比較模糊。究竟信托和其他金融工具相比具有哪些優(yōu)勢(shì)？信托在私人財(cái)富管理領(lǐng)域能發(fā)揮哪些作用？日前，百瑞信托發(fā)布《2014信托財(cái)富管理報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），通過(guò)對(duì)大量行業(yè)最新數(shù)據(jù)和案例的收集、整理、分析，從信托的視角簡(jiǎn)要梳理了我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的情況，并就信托在高凈值人士個(gè)人資產(chǎn)配置及財(cái)富管理中的定位和功能進(jìn)行了全面闡述。

居民理財(cái)需求逐步提升

根據(jù)胡潤(rùn)百富排行榜和福布斯中國(guó)財(cái)富榜單對(duì)于中國(guó)千萬(wàn)富豪人數(shù)的研究，其結(jié)論是相同的，即我國(guó)高凈值人群已經(jīng)頗具規(guī)模，而且處在不斷增長(zhǎng)的過(guò)程中?！秷?bào)告》認(rèn)為，目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度有所降低，但是依舊保持著較快態(tài)勢(shì)，即便是6%~8%的經(jīng)濟(jì)增速，相對(duì)于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體也是較快的。穩(wěn)步增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，為居民財(cái)富的增長(zhǎng)提供了有力支持。

從經(jīng)濟(jì)與金融相互促進(jìn)的角度看，我國(guó)仍然存在一定程度的金融抑制，在創(chuàng)業(yè)投資、創(chuàng)意企業(yè)上市、中小企業(yè)融資等諸多方面仍存較大困難。繼續(xù)發(fā)展金融業(yè)，促進(jìn)金融深化，才能進(jìn)一步發(fā)揮金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。金融體系的集中快速發(fā)展有望形成中國(guó)版的金融大爆炸，金融工具的迅速豐富和金融資產(chǎn)的迅速膨脹將導(dǎo)致財(cái)富構(gòu)成發(fā)生變化，證券資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)在財(cái)富構(gòu)成中的比例會(huì)大幅上升。

《報(bào)告》提出，居民投資渠道多元化進(jìn)程正在加速。由于存款利率偏低，在通貨膨脹率較高的情況下，存款實(shí)質(zhì)上是負(fù)利率，越來(lái)越多的人意識(shí)到必須進(jìn)行理財(cái)。理財(cái)?shù)倪^(guò)程就體現(xiàn)為存款占比減少，而證券、信托、基金產(chǎn)品占比增加，國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)出現(xiàn)證券化、信托化的過(guò)程。

理財(cái)市場(chǎng)百家爭(zhēng)鳴

當(dāng)前國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展步伐加快，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、私人銀行、外資銀行、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、PE基金、公募基金管理公司等等，呈現(xiàn)出百家爭(zhēng)鳴、百花齊放之勢(shì)。誰(shuí)來(lái)提供財(cái)富管理？誰(shuí)能發(fā)展成為最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)？銀行、證券、保險(xiǎn)還是信托，亦或PE基金、第三方理財(cái)?shù)刃屡d組織？

《報(bào)告》認(rèn)為，功能主導(dǎo)是市場(chǎng)發(fā)展的主線，信托公司有望成為最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。信托作為一種財(cái)產(chǎn)管理制度，核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”，其中，“理財(cái)”處于重要的地位，也是信托公司的核心業(yè)務(wù)，而“托”則是業(yè)務(wù)實(shí)施的方式。理財(cái)可以分為兩個(gè)層次：一是產(chǎn)品層次，表現(xiàn)為在客戶的投資組合中增加一種產(chǎn)品/資產(chǎn)；二是組合層次，表現(xiàn)為統(tǒng)籌管理客戶的整個(gè)投資組合。

而且信托公司高端財(cái)富管理的投資范圍非常寬泛，不局限于信托公司自身開(kāi)發(fā)的信托產(chǎn)品，也不局限于銀行、保險(xiǎn)、股票、債券等產(chǎn)品，還可以引入包括房地產(chǎn)投資基金、私募基金等品種在內(nèi)的另類投資及客戶需要的衍生品，并且可以在地域上做到全球配置，用豐富多樣的投資滿足高端客戶多元化的財(cái)富管理需求，根據(jù)客戶量身定做，實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”的全方位理財(cái)，使客戶的單一信托成為真正適合他自己的財(cái)富管理方案。

近幾年來(lái)，信托行業(yè)處于快速增長(zhǎng)期，2010年~2013年全行業(yè)管理的信托資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)突破3萬(wàn)億元、4萬(wàn)億元、7萬(wàn)億元和10萬(wàn)億元。信托理財(cái)產(chǎn)品成為理財(cái)市場(chǎng)上的佼佼者，憑借較高的收益率和較好的風(fēng)險(xiǎn)控制為投資者提供了資產(chǎn)保值增值的避風(fēng)港，在為投資者贏得穩(wěn)健收益的同時(shí)，信托業(yè)續(xù)寫(xiě)高增長(zhǎng)傳奇，2014年9月底，信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到12.95萬(wàn)億元，服務(wù)客戶數(shù)量大幅增長(zhǎng)，越來(lái)越多的高凈值群體開(kāi)始關(guān)注信托。

信托財(cái)富管理前景廣闊

與國(guó)外信托業(yè)以民事信托為主不同，國(guó)內(nèi)信托業(yè)近年來(lái)開(kāi)展的信托業(yè)多以商事信托為主，全方位的私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)尚處于起步階段，隨著國(guó)內(nèi)居民財(cái)富的快速積累和人們理財(cái)觀念的成熟，信托業(yè)已出現(xiàn)私人民事信托，預(yù)計(jì)包括私人財(cái)富管理信托業(yè)務(wù)在內(nèi)的民事信托業(yè)務(wù)將成為一個(gè)新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，市場(chǎng)前景良好。

百瑞信托的觀點(diǎn)認(rèn)為，借助于制度優(yōu)勢(shì)、功能優(yōu)勢(shì)和靈活的投融資方式，信托在私人財(cái)富管理領(lǐng)域有著廣闊的發(fā)展前景，信托公司應(yīng)圍繞財(cái)富管理，致力于滿足客戶多方面的復(fù)雜財(cái)富管理需求，為客戶制訂出長(zhǎng)期的綜合性理財(cái)規(guī)劃。從具體業(yè)務(wù)類型上看，主要可以歸納為三類服務(wù)：一是狹義上的投資理財(cái)，側(cè)重于財(cái)富的保值增值，目前主要通過(guò)信托公司發(fā)行集合資金信托計(jì)劃來(lái)滿足這一需求；第二是財(cái)產(chǎn)傳承，滿足高凈值客戶財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)隔離和傳承需求；第三就是公益信托服務(wù)，幫助客戶更好地實(shí)現(xiàn)回饋社會(huì)等公益性目標(biāo)。