合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產不低于300萬元；
家庭金融資產不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁在經歷了8年的高速增長之后，我國私人銀行業(yè)走到了又一個十字路口。
今年以來，盡管宏觀經濟轉型、金融市場改革、客戶需求更加復雜多元、跨界競爭不斷加劇等一系列復雜的外部環(huán)境，使我國私人銀行業(yè)面臨著一系列“成長的煩惱”，但其發(fā)展態(tài)勢仍不乏亮點。
事實上，在經歷了機構、隊伍、品牌建設的初創(chuàng)期以及依靠剛性兌付及高收益產品為王的高速發(fā)展期之后，可以看到，我國私人銀行業(yè)正在邁向新的歷史發(fā)展階段。
亮點：家族信托興起
根據(jù)此前招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2015中國私人財富報告》，預計到2015年年底，中國私人財富市場的高凈值人群規(guī)模將達到126萬人，個人可投資資產規(guī)模將達到129萬億元。
而私人銀行客戶的需求轉向趨勢凸顯，成為影響今年我國私人銀行市場發(fā)展的重要因素。這一趨勢主要體現(xiàn)在，高凈值人士對私人銀行的需求逐漸由過去的財富增長導向，轉變?yōu)殛P注財富的保障和傳承。
日前，興業(yè)銀行攜手波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行全面發(fā)展報告》顯示，84%的受訪客戶為已婚且育有子女，財富傳承因而成為客戶較為關注的一大領域。其中約21%的客戶已經在進行財產繼承安排，37%的客戶尚未開始，但會在近期考慮財產繼承安排事項，顯示家族財富管理業(yè)務未來發(fā)展前景廣闊。
在此背景下，近兩年來，國內私人銀行將更多的目光放在了高凈值人群財富傳承的需求上，家族信托作為家族財富管理的重要金融工具，也被不少商業(yè)銀行視為私人銀行業(yè)務的突破口。
當下，家族信托已經成為我國私人銀行業(yè)爭相布局發(fā)展的重要亮點。據(jù)統(tǒng)計，繼招行私人銀行最早推出受托資產門檻為5000萬元、期限為30年至50年的家族信托之后，中行私人銀行推出了為金融資產兩億元以上的富裕家族提供家族資產管理、傳承方案、家族信托、稅務規(guī)劃以及法律顧問等服務的家族理財室；北京銀行推出受托資產門檻為3000萬元、存續(xù)期限5年以上的家族信托；今年4月份，中信銀行聯(lián)合中信信托簽約了家族信托產品；近日，興業(yè)銀行與外貿信托聯(lián)合推出了金融養(yǎng)老信托產品——安愉信托。
挑戰(zhàn)：風險加大競爭加劇
與國外已經發(fā)展成熟的同業(yè)相比，相對“年輕”的中資私人銀行仍在面臨著種種挑戰(zhàn)。
從私人銀行業(yè)自身的發(fā)展來看，專業(yè)人士認為，由于缺乏獨立的產品體系和成熟的盈利模式，中資私人銀行依然帶有明顯的“零售”特質，仍未脫離傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務模式。
“私人銀行并不是財富管理的升級版，就其業(yè)務性質而言，應更多地跨行業(yè)、跨產品、跨國界為高凈值人群提供綜合化金融服務?！迸d業(yè)銀行副行長陳錦光表示。
從外部發(fā)展大環(huán)境來看，當前經濟增速趨緩、高凈值人群需求多元化以及同業(yè)競爭加劇，更對私人銀行業(yè)務發(fā)展提出了新的要求。
“經濟下行的大環(huán)境決定了私人銀行客戶的資產很難像過去一樣形成大幅度增值，而同時投資所面臨的風險也越來越大?！逼桨层y行私人銀行家族信托首席顧問李亮認為。
與此同時，隨著我國高凈值客戶的需求日趨復雜化和多元化，客戶的金融需求正向“投資理財專業(yè)性”和“金融服務綜合化”回歸，這也對我國私人銀行業(yè)構成了新的挑戰(zhàn)。
“在過去幾年的發(fā)展中，高凈值家族和家庭成員身份逐漸多樣性，比如現(xiàn)在越來越多的客戶子女都有海外資產配置需求，資產分布多樣化正考驗著私行在法律限制、稅收等多方面的專業(yè)程度?！崩盍琳f。
此外，值得關注的是，隨著境內高凈值人群迅速增加，不少非銀行金融機構也參與到對高凈值人群的爭奪戰(zhàn)當中，比如第三方財富管理機構、證券公司、信托公司等都打出私人銀行、高端財富管理的服務旗號。面對這一現(xiàn)狀，商業(yè)銀行不僅受政策、牌照等方面的制約，同時也被各種同業(yè)機構的競爭所包圍。
趨勢:國際化綜合化品牌化
“與商業(yè)銀行整體在中國金融業(yè)的地位相比，目前中國私人銀行業(yè)在高凈值人群中的滲透率僅為8%左右，發(fā)展空間巨大，且高凈值人群希望獲得個性化、綜合化產品和服務的需求日益旺盛，中國私人銀行業(yè)的發(fā)展正處于戰(zhàn)略機遇期?！标愬\光認為。
在銀行業(yè)內人士看來，在新的戰(zhàn)略機遇期，我國私人銀行眼下面臨的種種問題，也將成為未來的發(fā)展機遇。
從高凈值人群的需求來看，隨著高凈值人群財富不斷增加且投資需求更為多元化，其投資需求將不僅僅局限于國內，而是更希望開啟全球化投資，同時海外高凈值客戶也希望能進入中國投資。但無論是海外客戶還是國內客戶，對投資地區(qū)及機構缺乏風險了解，此時私人銀行的作用就愈發(fā)凸顯，為私人銀行的全球資產配置業(yè)務提供了巨大的發(fā)展空間。
而競爭加劇的現(xiàn)實，一方面鞭策了商業(yè)銀行私人銀行的內部整合和創(chuàng)新發(fā)展；另一方面也激發(fā)了跨界合作的可能。
“混業(yè)經營和利率市場化是商業(yè)銀行在財富管理領域要面對的兩大現(xiàn)實。事實上，當前金融市場中不同類型的金融機構已經在嘗試著跨界合作，在這樣的背景下，金融機構需要整合產品設計，優(yōu)化資金來源渠道，整合證券一、二級市場、基金市場以及信托市場等，打破‘剛性兌付’現(xiàn)象，這不僅能促進整個金融市場良好市場氛圍的形成，更能促進商業(yè)銀行財富管理業(yè)務的發(fā)展?！逼桨层y行機構金融事業(yè)部總裁陸桂娟表示。
除此之外，家族信托的未來仍被業(yè)界十分看好。業(yè)界普遍認為，未來10年，我國80%以上的家族企業(yè)將迎來家族財富傳承的高潮，私人銀行的家族信托業(yè)務的黃金時代也將到來，私人銀行將迎來由此借勢發(fā)展的良機。
“隨著老齡化時代財富管理主題的切換，未來家族信托和人壽保險將成為最重要的在岸金融服務工具。只有順勢而為，牢牢把握客戶本土需求和金融服務的時代脈絡，我們才能在本土私人銀行市場構建特色、創(chuàng)新品牌?！北本┿y行私人銀行部副總經理聶俊峰表示。