合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
-
（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁很多機(jī)構(gòu)目前都推出了家族信托業(yè)務(wù)，但服務(wù)質(zhì)量良莠不齊。建議優(yōu)先選擇銀行、信托等持牌金融機(jī)構(gòu)的家族信托產(chǎn)品，一方面持牌機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理能力強(qiáng)、金融資源豐富，可為委托人提供綜合金融服務(wù)；另一方面可大幅提高產(chǎn)品和服務(wù)的穩(wěn)定性。
隨著我國高凈值人群的增長以及財(cái)富傳承需求的上升，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富分配、代際傳承等一攬子需求的家族信托備受關(guān)注，銀行、信托以及第三方理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)都在家族信托這一領(lǐng)域進(jìn)行探索和儲備，伴隨我國相關(guān)法律制度的不斷健全，家族信托發(fā)展空間巨大。那么，對于家族信托該如何判斷和選擇呢？
據(jù)了解，國內(nèi)家族信托最早的業(yè)務(wù)雛形發(fā)端于高凈值客戶的投資理財(cái)，并從投資理財(cái)延伸出對事務(wù)性信托的需求?！霸谄鸩诫A段，個(gè)別機(jī)構(gòu)、高凈值客戶對家族信托或許還會有一些理念偏差。不少客戶比較關(guān)注家族信托的收益率，實(shí)際上隔離保護(hù)和傳承功能才是家族信托的核心功能?！敝行判磐惺袌隹偙O(jiān)程紅說，所以，雖然家族信托有保值增值的投資性功能，但重點(diǎn)還是應(yīng)放在事務(wù)性管理上。
從一些機(jī)構(gòu)的家族信托業(yè)務(wù)模式看，家族信托易與全權(quán)委托理財(cái)混淆。對于如何區(qū)分，程紅說，要看其做的是“受人之托，代人理財(cái)”的投資，還是“受人之托，忠人之事”的事務(wù)性服務(wù)。而且，一般家族信托的期限都在10年以上，如果期限很短，并只是簡單的“不可撤銷”加上“他益安排”，期限一到，就進(jìn)行簡單的信托利益分配，也算不上嚴(yán)格意義的家族信托。
陸家嘴信托戰(zhàn)略發(fā)展部高級經(jīng)理王俊說，目前很多機(jī)構(gòu)都推出了自己的家族信托業(yè)務(wù)，但服務(wù)質(zhì)量良莠不齊。建議客戶優(yōu)先選擇銀行、信托等持牌金融機(jī)構(gòu)的家族信托產(chǎn)品，一方面持牌機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理能力強(qiáng)、金融資源豐富，可為委托人提供綜合金融服務(wù)；另一方面考慮到家族信托存續(xù)期限長，持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營可持續(xù)性遠(yuǎn)高于其他機(jī)構(gòu)，可大幅提高產(chǎn)品和服務(wù)的穩(wěn)定性。
據(jù)了解，目前，市場上的家族信托包括定制化、標(biāo)準(zhǔn)化以及家族辦公室等模式。定制化家族信托的設(shè)立門檻相對較高，其根據(jù)高凈值客戶的個(gè)性化需求提供量身定制的家族信托服務(wù)；標(biāo)準(zhǔn)化家族信托則主要基于客戶典型需求設(shè)計(jì)信托方案并提供標(biāo)準(zhǔn)化的家族信托服務(wù)，設(shè)立門檻相對較低；家族辦公室則定位于為可投資資產(chǎn)超億元的超高凈值人群提供涵蓋投融資、法律和家族社會事務(wù)等方面的綜合“家族管家”服務(wù)。
另據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，家族信托設(shè)立的合規(guī)合法性很重要，必須是屬于高凈值客戶合理、合規(guī)、合法的資產(chǎn)；而且，家族信托設(shè)立對于財(cái)產(chǎn)的隔離是徹底的、不可逆的，不過，委托人可對財(cái)產(chǎn)的分配期限和分配方式等進(jìn)行合理的調(diào)整和干預(yù)；從國內(nèi)外的實(shí)踐看，在設(shè)立之后，家族信托的利益安排在家族內(nèi)部可進(jìn)行策略性的信息公開，比如家庭關(guān)系比較和諧的，可披露積極的內(nèi)容，反之，則可披露一些懲罰性的條款。
需要注意的是，現(xiàn)在國內(nèi)的家族信托多數(shù)是資金型，家族財(cái)富管理還沒有實(shí)現(xiàn)整體的資產(chǎn)管理。程紅說，如果客戶愿意接受相應(yīng)的稅收等成本，在國內(nèi)不論是實(shí)物資產(chǎn)或是無形資產(chǎn)的家族信托，在法律和操作層面并沒有太多障礙。目前，各家機(jī)構(gòu)都基于自身優(yōu)勢來做家族財(cái)富管理，其他方面會尋求外部的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。未來，信托公司在定制化家族信托業(yè)務(wù)上需有更大突破，如果沒有量身定制或者自己的特色，將不能形成核心競爭優(yōu)勢。
同時(shí)，隨著高凈值客戶擁有海外資產(chǎn)數(shù)量的不斷上升，離岸家族信托服務(wù)的需求也將相應(yīng)增加?！盀闈M足國內(nèi)高凈值客戶對海外資產(chǎn)財(cái)富傳承的需要，已有部分國內(nèi)信托公司嘗試與國際機(jī)構(gòu)合作，共同推出離岸家族信托服務(wù)?！蓖蹩≌f，離岸家族信托與國內(nèi)家族信托在具體產(chǎn)品要素和法律環(huán)境等方面存在較大差異。不同離岸地對家族信托的設(shè)立條件、信托財(cái)產(chǎn)類型、信托私密性、稅收制度等規(guī)定各不相同，產(chǎn)品架構(gòu)搭建也有差異。對于那些有離岸家族信托服務(wù)需求的高凈值客戶而言，最好選擇知名度高、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任受托人。