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“2018年一季度，受外部需求強(qiáng)勁、新動(dòng)能增長較快、房地產(chǎn)和民間投資回暖等因素的影響，中國經(jīng)濟(jì)供需兩旺，主要指標(biāo)均不同程度有所加快。預(yù)計(jì)一季度GDP增長6.9%左右，增速較上季度回升0.1個(gè)百分點(diǎn)。”3月28日，中國銀行國際金融研究所在京發(fā)布《2018年二季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

在對(duì)二季度做前瞻性分析時(shí)，《報(bào)告》分析認(rèn)為，新舊動(dòng)能繼續(xù)轉(zhuǎn)換，新動(dòng)能加快成長，消費(fèi)獲得政策支持，中國經(jīng)濟(jì)總體上仍將穩(wěn)定增長。不過，去產(chǎn)能政策繼續(xù)推進(jìn)，投資高增長難以持續(xù)，出口可能放緩，金融繼續(xù)去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行依然面臨一些不確定性。中行課題組專家預(yù)計(jì)，二季度GDP增長6.8%左右。

值得一提的是，一季度，中國銀行業(yè)總體保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。二季度，對(duì)于中國銀行業(yè)而言，防控金融風(fēng)險(xiǎn)帶動(dòng)監(jiān)管趨嚴(yán)，將對(duì)經(jīng)營管理產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

“三去一降一補(bǔ)”仍將深入推進(jìn)

“展望二季度，貨幣供應(yīng)將保持低位運(yùn)行，社會(huì)融資規(guī)模緩中趨穩(wěn)?！薄秷?bào)告》預(yù)計(jì)，二季度末M2增長8.8%左右，社會(huì)融資總量同比增長11.5%左右。

中行課題組專家在分析原因時(shí)表示，在強(qiáng)監(jiān)管和去杠桿政策不變的背景下，金融體系內(nèi)部資金循環(huán)和嵌套將繼續(xù)得以控制和減少。預(yù)計(jì)二季度M2將在當(dāng)前水平小幅波動(dòng)，失速或加速概率都不大。而受表外融資或進(jìn)一步萎縮，同時(shí)在直接融資特別是股權(quán)融資比重今年有望提高的大背景下，二季度社會(huì)融資余額增速或?qū)⒊示徶汹叿€(wěn)之勢(shì)。

“為了防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)、大力推進(jìn)金融改革、更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展開放、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架將是我國金融政策的主旋律?！敝行袑＜冶硎?。

據(jù)分析，二季度，同業(yè)存單、綠色金融納入MPA考核細(xì)則有望較快出臺(tái)和落地。進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理，完善差異化住房信貸政策，控制房地產(chǎn)市場(chǎng)杠桿率。更加重視對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的防范。

從宏觀政策取向看，二季度，“三去一降一補(bǔ)”仍將深入推進(jìn)。

在去產(chǎn)能方面，在前期政策已經(jīng)取得階段性進(jìn)展的基礎(chǔ)上，今年將再壓減3000萬噸左右鋼鐵產(chǎn)能。

在去庫存方面，在三、四線城市房地產(chǎn)去庫存成效明顯的情況下，今年提出了加快推動(dòng)糧食去庫存的新任務(wù)。

而去杠桿將與打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)相結(jié)合，重在標(biāo)本兼治，既積極穩(wěn)妥處置存量債務(wù)，加快推動(dòng)債轉(zhuǎn)股，又有力地規(guī)范負(fù)債行為，完善金融監(jiān)管。

降成本則更加突出綜合施策，提高政策精準(zhǔn)性，在為企業(yè)和個(gè)人減稅8000億元的同時(shí)，還將大幅降低行政事業(yè)性收費(fèi)、社保繳費(fèi)比例、電費(fèi)、過路過橋費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等，為市場(chǎng)主體減負(fù)3000億元，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力。

在補(bǔ)短板方面，繼續(xù)推進(jìn)精準(zhǔn)脫貧、污染防治，同時(shí)支持培育新動(dòng)能、中西部基建等領(lǐng)域。

上市銀行不良率穩(wěn)中略降

2017年，我國銀行業(yè)總體保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速放緩；凈利潤增速有所回升，盈利能力有所下降；存款占比下降，貸款占比提升，非利息收入貢獻(xiàn)度不斷提高；不良貸款“雙升”勢(shì)頭減緩，撥備覆蓋率有所提升；資本充足率保持穩(wěn)定，存貸比持續(xù)上升。

“我們估計(jì)，2017年全年，上市銀行凈利潤增速將保持在4.5%左右的水平，較2016年下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。”近期，上市銀行迎來年報(bào)集中披露時(shí)點(diǎn)，盈利狀況及資產(chǎn)質(zhì)量始終是投資者最為關(guān)注的焦點(diǎn)。

中行課題組專家同時(shí)預(yù)計(jì)，2017年末，上市銀行不良貸款余額為1.32萬億元，同比增長10.27%，增速較2016年下降9.84個(gè)百分點(diǎn)；不良率為1.60%，較2016年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為170.0%，較2016年末上升10.0個(gè)百分點(diǎn)。

進(jìn)入2018年，宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好、監(jiān)管持續(xù)趨緊，對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營情況產(chǎn)生了重大影響。

專家分析，一方面，今年以來，宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好為銀行業(yè)經(jīng)營提供了穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求回暖將進(jìn)一步帶動(dòng)信貸需求逐步回升。同時(shí)，貨幣政策穩(wěn)中偏緊帶動(dòng)流動(dòng)性收緊，市場(chǎng)利率中樞上移，利好銀行息差業(yè)務(wù)，成為支持銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L的積極因素。

另一方面，年初以來，監(jiān)管部門延續(xù)了2017年在整治市場(chǎng)亂象、防控重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面的監(jiān)管思路，并加大了對(duì)違規(guī)經(jīng)營、大案要案的處罰力度。

“我們估計(jì)，2018年一季度，上市銀行凈利潤同比增速在4.8%左右，資產(chǎn)和負(fù)債將分別同比增長8.5%和8.0%左右，不良貸款率穩(wěn)中略降至1.59%左右?！敝行姓n題組專家表示。

或開啟新的銀行轉(zhuǎn)型之路

2017年良好的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)為2018年經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展贏得了時(shí)間和空間。而隨著黨的十九大精神的全面貫徹落實(shí)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、美麗中國建設(shè)、全面開放戰(zhàn)略、美好生活、鄉(xiāng)村振興、筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線等將給銀行業(yè)帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

《報(bào)告》分析認(rèn)為，未來，中國銀行業(yè)將在批發(fā)業(yè)務(wù)升級(jí)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、優(yōu)化區(qū)域布局、綠色金融、國際化發(fā)展、零售銀行、普惠金融以及風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)等方面開啟新的轉(zhuǎn)型之路。

首先，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將助推銀行優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)。通過推進(jìn)“三去一降一補(bǔ)”，持續(xù)優(yōu)化信貸供給，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效支持和引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，將更多的資源從高污染、高耗能、低效率的行業(yè)退出，為先進(jìn)制造業(yè)、大數(shù)據(jù)及云計(jì)算、生物醫(yī)藥、新能源等新興產(chǎn)業(yè)騰挪空間。

其次，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了機(jī)遇。借助新技術(shù)升級(jí)完善產(chǎn)品體系、提升金融服務(wù)，有效滿足新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的需要成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要方面。

再次，區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展為銀行區(qū)域布局提供了新方向?！耙粠б宦贰?、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶“三大戰(zhàn)略”及雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)等建設(shè)為商業(yè)銀行提供了新的增長極，城市軌道交通、管網(wǎng)、生態(tài)保護(hù)等相關(guān)項(xiàng)目的推進(jìn)進(jìn)一步明確了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向。

與此同時(shí)，生態(tài)文明建設(shè)對(duì)商業(yè)銀行綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展提出了新的要求，綠色信貸、綠色債券等相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展將迎來機(jī)遇期。而隨著對(duì)外開放相關(guān)政策的逐步推進(jìn)，中國銀行業(yè)面臨著國際化發(fā)展的新機(jī)遇，“一帶一路”建設(shè)、服務(wù)“引進(jìn)來”和“走出去”企業(yè)、人民幣國際化、支持雙向投資等，成為銀行跨國經(jīng)營重要支持的領(lǐng)域。

此外，滿足人民美好生活需求，還將助力商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，則需要商業(yè)銀行因地制宜地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，充分運(yùn)用金融科技等手段，提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋率和滿意度。

更值得關(guān)注的是，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提出更高的要求。這將促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)一步完善覆蓋全流程、全業(yè)務(wù)、全產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和控制體系，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。