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以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為代表的金融科技正在重塑金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和未來發(fā)展格局。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，金融科技最有可能沖擊的金融領(lǐng)域包括支付、信貸、資管等。信托公司作為重要的資管機(jī)構(gòu)，在金融科技應(yīng)用方面較銀行等相對(duì)滯后，未來應(yīng)大力擁抱金融科技，塑造資管新時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

融合金融科技是創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的必然要求

金融科技正在逐步滲入資管業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，成為資管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要助推器。目前，信托公司正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，擁抱金融科技成為必然選擇。

金融科技是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手。信托公司正在加快轉(zhuǎn)型，發(fā)展戰(zhàn)略深度融合金融科技理念，有助于信托公司打造更加智慧、敏捷、數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)管理體系，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展柔性和彈性，更好地適應(yīng)外部日益復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，信托公司利用金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、優(yōu)化盈利模式、完善內(nèi)控體系，從而適應(yīng)日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的資管行業(yè)。

金融科技是信托公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要保障。信托公司加快開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，諸如消費(fèi)金融、證券投資以及家族信托等，這些業(yè)務(wù)具有小額、快速交易和單一項(xiàng)目管理需求高等特點(diǎn)，通過擁抱金融科技，可以為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供充分的運(yùn)營(yíng)保障。

金融科技是信托公司提升運(yùn)營(yíng)效率的重要基礎(chǔ)。信托公司業(yè)務(wù)規(guī)模不斷提升，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度增高，通過運(yùn)用金融科技，可以顯著提升運(yùn)營(yíng)效率。這種運(yùn)營(yíng)效率的提升不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)操作的速度快、準(zhǔn)確性高，也體現(xiàn)在能夠更加精準(zhǔn)地對(duì)投資者進(jìn)行分類管理，從而有效提供信托服務(wù)和產(chǎn)品。

金融科技應(yīng)用存在明顯短板

我國(guó)銀行、券商、保險(xiǎn)在金融科技應(yīng)用方面更勝一籌，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)已提出打造輕型金融科技機(jī)構(gòu)，銀行、保險(xiǎn)公司都已開始設(shè)立金融科技子公司；銀行和券商已利用人工智能為投資者提供資產(chǎn)配置方案服務(wù)；保險(xiǎn)公司已大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，并將金融科技廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、理賠等環(huán)節(jié)；銀行已逐步應(yīng)用金融科技建立起了智能化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警系統(tǒng)，提升了風(fēng)控能力。

我國(guó)信托公司已加強(qiáng)信息化建設(shè)水平，逐步增加投入，普遍設(shè)立了獨(dú)立的信息科技部門，個(gè)別信托公司還設(shè)立了首席信息官，加強(qiáng)信息科技工作指導(dǎo)；初步建立了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，包括信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)、客戶營(yíng)銷等系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的線上運(yùn)作；建立了OA系統(tǒng)、行政管理系統(tǒng)等線上管理系統(tǒng)；重視微信公眾號(hào)、手機(jī)APP等科技應(yīng)用，以此增強(qiáng)產(chǎn)品推介和客戶引流。個(gè)別信托公司已初步具備了自主開發(fā)能力，未來能夠進(jìn)行技術(shù)輸出。

但是與其他金融子行業(yè)相比，信托公司對(duì)于金融科技的重視程度還不夠高，應(yīng)用金融科技的力度仍不夠大，相關(guān)人力、財(cái)力、物力投入還相對(duì)較少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行、券商等投入水平，自主研發(fā)能力較弱。出現(xiàn)這些問題主要由于，一是信托公司剛剛發(fā)展壯大，前期發(fā)展戰(zhàn)略以盈利和成長(zhǎng)累積為主，對(duì)于經(jīng)營(yíng)發(fā)展所需的基礎(chǔ)設(shè)施，諸如信息系統(tǒng)、金融科技等并沒有給予足夠的重視，這些短板短期也不會(huì)太影響發(fā)展速度。二是信托公司前期信托業(yè)務(wù)規(guī)模雖大，但是業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單，對(duì)于信息系統(tǒng)和金融科技應(yīng)用的水平要求不高，即使部分采用人工處理，雖然部分犧牲了效率，但是也能夠接受。三是信托公司主要從事企業(yè)客戶類非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)業(yè)務(wù)，進(jìn)行私募發(fā)行，財(cái)富條線主要以產(chǎn)品營(yíng)銷為主，這種業(yè)務(wù)模式與金融科技融合難度相對(duì)零售類客戶難度更大，之前互聯(lián)網(wǎng)信托遲遲沒有取得重大突破就是非常好的例證。

融合金融科技的四大突破口

面對(duì)來勢(shì)洶洶的金融科技巨頭，以金融科技為武裝的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者以及客戶對(duì)于金融科技服務(wù)需求的提升，信托公司最優(yōu)的競(jìng)爭(zhēng)策略就是擁抱金融科技，從戰(zhàn)略到業(yè)務(wù)實(shí)踐充分落實(shí)，加強(qiáng)專業(yè)人員培養(yǎng)和引進(jìn)，加大投入力度和支持力度，與金融科技企業(yè)開展深度合作，并且控制好金融科技應(yīng)用所帶來的信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

一是從經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式尋求突破口。依靠金融科技打造智慧型、科技型資管機(jī)構(gòu)，深度融合互聯(lián)網(wǎng)思維，優(yōu)化信托服務(wù)業(yè)務(wù)模式，促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造能力和創(chuàng)新動(dòng)能，打造兼容性、生態(tài)化業(yè)務(wù)平臺(tái)和生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)更加包容、開放的經(jīng)營(yíng)模式，提高業(yè)務(wù)資源整合能力。

二是從市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶服務(wù)尋求突破口。隨著互聯(lián)網(wǎng)以及智能手機(jī)的普及，高凈值客戶對(duì)于金融科技的接受度正在不斷提升，尤其是年輕一代，已習(xí)慣使用各種移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行辦公和資管操作。因此，信托公司可以借助金融科技手段，以客戶為中心，通過APP、微信等數(shù)字渠道，及時(shí)為客戶提供產(chǎn)品推介、資產(chǎn)管理信息、產(chǎn)品凈值信息以及增值服務(wù)。同時(shí)，可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)客戶進(jìn)行精確畫像和分類管理，根據(jù)客戶偏好為其推薦產(chǎn)品，提供資產(chǎn)配置建議，提升客戶體驗(yàn)。

三是從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和投資管理尋求突破口。在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)階段，依靠金融科技，針對(duì)目標(biāo)客戶有效進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，諸如利用區(qū)塊鏈技術(shù)為客戶提供存管服務(wù)等。在產(chǎn)品投資方面，利用數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等技術(shù)有效把控信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)慕灰撞呗裕M(jìn)行智能化、高頻化交易。在風(fēng)險(xiǎn)管理階段，利用大數(shù)據(jù)開發(fā)信用評(píng)估模型，改進(jìn)現(xiàn)有的專家型評(píng)審模式，提升評(píng)估精準(zhǔn)性以及精細(xì)化。同時(shí)，利用金融科技技術(shù)，開展客戶預(yù)警，及時(shí)根據(jù)輿情管理識(shí)別負(fù)面信息，快速響應(yīng)和處置風(fēng)險(xiǎn)。

四是從運(yùn)營(yíng)管理尋求突破口?；诮鹑诳萍歼M(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造和優(yōu)化，將更多管理操作流程由線下轉(zhuǎn)移到線上，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)管理流程化、信息化，提升內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率并降低成本。建立整體化的IT系統(tǒng)架構(gòu)，通過云計(jì)算技術(shù)，實(shí)現(xiàn)IT資源的統(tǒng)一管理和集中供給。建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)，持續(xù)累積客戶信息、產(chǎn)品服務(wù)信息，加強(qiáng)數(shù)據(jù)清洗、處理和分析，增強(qiáng)管理決策的基礎(chǔ)和依據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)。