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習近平總書記在2016年底召開的中央經(jīng)濟工作會議上強調(diào)，要把防控金融風險放在更加重要的位置。2017年中央召開全國金融工作會議，對新時期金融改革發(fā)展穩(wěn)定作出全面部署。黨的十九大把防范化解重大風險列為三大攻堅戰(zhàn)之首。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，金融管理部門和各部門各地方密切配合，金融機構和各類企業(yè)共同努力，堅決貫徹落實黨中央、國務院關于金融工作的安排部署，以服務供給側結構性改革為主線，全面加強對銀行業(yè)保險業(yè)的監(jiān)管，持續(xù)深化改革擴大開放，促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得良好開局。

銀行保險領域的野蠻生長現(xiàn)象得到遏制。由于多種歷史原因，我國金融機構經(jīng)歷了一段快速擴張、盲目加杠桿的膨脹時期，亂集資、亂設機構、亂辦金融業(yè)務問題一度十分嚴重。2017年初以來，按照黨中央防風險治亂象補短板的要求，銀行業(yè)保險業(yè)堅決清理整頓脫實向虛、以錢炒錢活動，金融生態(tài)逐步好轉。適應國民經(jīng)濟從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉變的必然要求，銀行業(yè)總資產(chǎn)的增速從過去15%左右回落到近兩年的7%左右。與此同時，銀行體系對實體經(jīng)濟發(fā)放的各項貸款年均增長12%以上。銀行業(yè)金融機構各項貸款占總資產(chǎn)比重已回升至53.9%，空轉資金明顯減少，經(jīng)營活動更趨正常。保險業(yè)總收入結構調(diào)整優(yōu)化，短期產(chǎn)品大幅壓縮，保險保障功能不斷增強。目前，各類銀行保險業(yè)務納入法治化軌道，實現(xiàn)理性、有序、合規(guī)發(fā)展。在此基礎上，我國經(jīng)濟的宏觀杠桿率已改變過去年均增加10多個百分點的勢頭，去年以來趨于穩(wěn)定。

影子銀行和交叉金融風險持續(xù)收斂。堅持分類施策，緊緊抓住同業(yè)交易、理財資管和表外業(yè)務等重點領域，堅持將違法違規(guī)、層層嵌套、透明度低、風險隱蔽的產(chǎn)品作為整治重點。兩年來這類高風險資產(chǎn)規(guī)模共縮減約12萬億元。通道類信托業(yè)務和其他資管產(chǎn)品也出現(xiàn)凈減少。與此同時，堅持“堵旁門、開正門”，不搞“一刀切”和“急剎車”。對一部分有較好風險約束基礎的金融中介業(yè)務，推動其實現(xiàn)審慎合規(guī)經(jīng)營。過去兩年，信托業(yè)務中，直接投向工商企業(yè)的資金增長30.75%。委托貸款中，以非金融機構為委托人、無縫對接實體經(jīng)濟的資金保持正常增長。2017年以來，針對銀信合作、委托貸款、理財業(yè)務等領域，出臺一系列規(guī)章或規(guī)范性文件，例如，出臺委托貸款管理辦法、理財業(yè)務管理辦法以及銀信類業(yè)務監(jiān)管規(guī)則等，從根本上鞏固治標成果。

結構性去杠桿達到預期目標。加大不良資產(chǎn)處置盤活信貸存量，兩年銀行業(yè)累計處置不良貸款3.48萬億元，為新增信貸投放及時騰出空間，有效支持了實體經(jīng)濟融資需求。建立健全聯(lián)合授信和債權人委員會機制，引導信貸資金有序退出“僵尸企業(yè)”，防止過度融資和多頭融資。同時，通過債務重組、兼并收購、不盲目抽貸斷貸，幫助和支持了一批符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術先進、產(chǎn)品有市場、暫時遇到困難的企業(yè)渡過難關。到目前，已有近500家大中型企業(yè)開展聯(lián)合授信試點，已建立債委會1.9萬家，幫扶企業(yè)4854家。更加尊重市場規(guī)律，持續(xù)推進市場化法治化債轉股，豐富債轉股實施機構，批準設立5家金融資產(chǎn)投資公司。持續(xù)拓寬資金來源，推動定向降準資金用于支持市場化債轉股，加快項目落地。到目前，已簽訂債轉股協(xié)議金額超過2萬億元，落地金額6200多億元。落實差別化住房信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為，堅決遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向。配合地方政府防范化解地方政府隱性債務風險，指導機構嚴控增量、妥處存量，嚴禁違法違規(guī)提供融資。

多措并舉緩解民營及小微企業(yè)融資難融資貴。堅持問題導向，更加注重優(yōu)化結構性制度安排，著力疏通貨幣政策傳導機制，重點解決金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題，擴大有效金融供給。到目前，工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行在總行和全部一級分行成立了普惠金融事業(yè)部。股份制銀行共設立5147個小微支行、社區(qū)支行。多數(shù)銀行設立了小微業(yè)務部門或?qū)I機構。信貸投放量和覆蓋面穩(wěn)步提升，2018年末，小微企業(yè)貸款余額33.5萬億元。其中，單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額9.4萬億元，較年初增長21.8%，高于各項貸款增速9個百分點以上；有貸款余額的戶數(shù)1723.23萬戶，較年初增加455.07萬戶。貸款利率明顯下降，5家大型銀行和郵儲銀行2018年四季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.06%，12家全國股份制銀行該項貸款平均利率6.71%，較一季度下降均超過1.1個百分點。

加強對重點領域和民生保障的金融服務。引導銀行保險機構聚焦重大戰(zhàn)略，支持重大工程和重點項目，發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融，助力消費轉型升級。截至2018年末，制造業(yè)、基礎設施行業(yè)、保障性安居工程貸款余額分別為17.1萬億元、26.46萬億元、5.95萬億元，21家主要銀行機構戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3萬億元。涉農(nóng)貸款余額32.68萬億元，扶貧小額信貸余額2488.9億元，支持建檔立卡貧困戶641.01萬戶。大病保險已覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險為1.95億戶次農(nóng)戶提供風險保障3.46萬億元，為6245萬戶次農(nóng)戶支付賠款423.15億元。例如，2018年“蔬菜之鄉(xiāng)”山東壽光遭受臺風發(fā)生洪澇災害后，通過保險機制賠付案件9.95萬件，支付賠款10.85億元，為農(nóng)戶災后重建和恢復生產(chǎn)生活提供了重要資金來源。

持續(xù)整治各種違法違規(guī)金融活動。積極貫徹落實“以人民為中心”的發(fā)展思想，回應廣大人民群眾關切，近兩年共處理金融消費者投訴23.19萬件。在整治違法違規(guī)金融活動中，依法實施行政處罰，兩年共處罰違規(guī)經(jīng)營銀行保險機構5969家次，罰沒金額56.19億元，處罰責任人員7217人次，其中，取消一定期限直至終身董事及高管人員任職資格454人次，禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)保險業(yè)工作306人次。聯(lián)合相關部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，牽頭開展網(wǎng)絡借貸風險整治，建立健全風險應對和處置機制，逐級壓實責任，指導開展網(wǎng)貸機構自查、行業(yè)自律檢查和行政核查，穩(wěn)妥有序做好風險處置。認真履行處置非法集資部際聯(lián)席會議牽頭職責，推動地方政府落實主體責任，堅持打防結合、標本兼治，持續(xù)做好風險排查、監(jiān)測預警和宣傳教育，全力推動重大案件處置。2018年各地打擊億元以上大案887起，涉案金額4195億元，預警非法集資線索4690條，立案打擊1728起。目前，非法集資增量風險得到有效遏制，存量風險壓降效果明顯，風險處置穩(wěn)妥有序。

堅決整治不法金融集團和高風險機構。依法處置“安邦系”等不法分子違規(guī)構建的金融集團，做好資產(chǎn)清理、追贓挽損、切斷傳染鏈、引進戰(zhàn)略投資者、規(guī)范法人治理等工作。相關風險得到初步控制和有序化解。加大高風險機構風險化解力度。穩(wěn)步推進華融公司等機構風險處置，進一步完善公司治理機制。針對高風險中小銀行保險機構，研究制定風險化解處置時間表和路線圖。開展信用風險排查，做實資產(chǎn)質(zhì)量分類，完善公司治理機制，提升風險應對能力。重點防止局部風險轉移擴散，由個體風險演變?yōu)閰^(qū)域性、系統(tǒng)性風險。目前，高風險中小銀行保險機構風險處置工作取得初步成效，風險總體可控。

及時彌補監(jiān)管制度短板。兩年來，遵循問題導向、標本兼治、有序推進原則，針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的各類風險和突出問題，研究提出118項監(jiān)管制度補短板項目，到目前，已發(fā)布實施80項，其余正在征求意見或修改完善。此外，還針對新情況新問題，及時啟動制定或修訂55項針對特定機構和具體業(yè)務的規(guī)章制度，目前已發(fā)布實施35項。按照急用先行原則，將補短板重點放在空白盲點以及風險和問題較多的領域，及時拆除風險引爆點，加快建立防控長效機制。如針對信用風險，制定商業(yè)銀行押品管理指引、大額風險暴露管理辦法；針對流動性風險，修訂商業(yè)銀行流動性風險管理辦法；針對股權管理，出臺商業(yè)銀行股權管理暫行辦法、保險公司股權管理辦法；針對公司治理機制，印發(fā)保險機構獨立董事管理辦法等。

持續(xù)深化銀行業(yè)保險業(yè)改革。完善公司法人治理機制。推動國有銀行保險機構把黨的領導融入公司治理各個環(huán)節(jié)。加強股東穿透監(jiān)管，重點整治隱形股東和股權代持等違規(guī)行為，嚴格約束股東關聯(lián)交易、利益輸送和不當干預行為。持續(xù)優(yōu)化金融體系結構，推動銀行保險機構聚焦主業(yè)、回歸本源，推動形成多層次、廣覆蓋、差異化銀行保險機構體系。深化保險資金運用改革，推動商業(yè)車險和意外險定價機制改革，完善巨災保險制度。有序引導民間資本進入銀行業(yè)保險業(yè)。目前，已批準設立17家民營銀行，總資產(chǎn)6373.6億元。民間資本在股份制銀行、農(nóng)村中小銀行機構及中資保險公司占比分別達到43%、83.5%和49%，在城商行占比已超過一半。

不斷擴大銀行業(yè)保險業(yè)對外開放。按照習近平總書記“宜早不宜遲，宜快不宜慢”要求，研究制定并發(fā)布實施15條銀行業(yè)保險業(yè)開放措施。取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，將外資人身險公司外方股比放寬至51%，3年后放寬至100%。放寬外資機構和業(yè)務準入，允許外國銀行在中國境內(nèi)同時設有子行和分行，允許境外投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務和保險公估業(yè)務。擴大外資機構業(yè)務范圍，允許外國銀行分行從事代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券業(yè)務，降低吸收單筆人民幣定期零售存款門檻。放開外資保險經(jīng)紀公司業(yè)務范圍，與中資機構一致。積極拓寬外資參與處置不良資產(chǎn)的方式與途徑。優(yōu)化外資機構監(jiān)管規(guī)則，對外國銀行境內(nèi)分行實施合并考核，調(diào)整外國銀行分行營運資金監(jiān)管要求等。兩年來，共批準設立9家外資銀行保險法人機構以及54家分支機構，批準外資銀行保險機構增加注冊資本或營運資金共計257億元。

當前銀行業(yè)保險業(yè)風險總體可控，但面臨的形勢依然復雜嚴峻。2019年，銀保監(jiān)會將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，牢固樹立“四個意識”，不斷增強“四個自信”，切實踐行“兩個維護”，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，貫徹落實國務院金融委的具體部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，平衡好穩(wěn)增長和防風險的關系，精準有效處置重點領域風險，深化銀行業(yè)保險業(yè)改革開放，著力增強金融服務實體經(jīng)濟能力，堅決打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，推動銀行業(yè)保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉變，為全面建成小康社會提供更有力的金融支撐。

繼續(xù)打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。更加注重在穩(wěn)增長的基礎上和推動高質(zhì)量發(fā)展中防風險，確保經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。堅持不懈治理金融市場亂象，有序化解影子銀行風險，突出重點，分類施策，標本兼治，做好防風險與穩(wěn)增長、調(diào)結構的平衡。依法處置高風險機構，嚴厲打擊非法金融活動，穩(wěn)步推進互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡借貸風險出清。強化對銀行保險機構主要負責人和高中級管理人員的監(jiān)督管理，做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。穩(wěn)妥處理房地產(chǎn)及地方政府債務風險，做到堅定、可控、有序、適度。強化政策協(xié)同，共同防范金融市場異常波動和共振。

持續(xù)提高金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務功能，找準金融服務重點，以服務實體經(jīng)濟、服務人民生活為本。堅持以市場需求為導向，積極開發(fā)個性化、差異化、定制化金融服務，積極支持國家重大戰(zhàn)略實施，扎實推進普惠金融，持續(xù)加大民營、小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，助力打好脫貧攻堅和污染防治攻堅戰(zhàn)，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更加精準的金融服務。

進一步深化金融改革擴大開放。以金融體系結構調(diào)整優(yōu)化為重點，持續(xù)優(yōu)化融資結構和金融機構體系、市場體系、產(chǎn)品體系。深化金融體制改革，增加中小金融機構數(shù)量和業(yè)務比重，穩(wěn)步發(fā)展民營銀行，推動城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社業(yè)務逐步回歸本源。探索建立市場化、法治化兼并重組機制，加快“僵尸企業(yè)”退出。探索高風險銀行保險機構市場化退出機制。根據(jù)國際經(jīng)濟金融發(fā)展形勢變化和我國發(fā)展戰(zhàn)略需要，研究推進新的對外開放舉措，同步提高開放條件下風險防控能力和監(jiān)管能力，著力提升銀行業(yè)保險業(yè)全球競爭力，加快形成全方位、多層次、寬領域的高水平開放新格局。