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案例一：老年人投資須警惕高利誘惑

一、案情簡介

方女士為退休工人，平日閑置資金以儲蓄為主。某日起，有一位李姓的理財經(jīng)理經(jīng)常到小區(qū)宣講，每次都會送一些米面油等禮物給小區(qū)居民，受到了大家的好評。在李某的熱情推薦下，以承諾“三年后本金翻倍增漲”的高回報為吸引條件，方女士及周邊鄰居將資金交由常某代為投資一個網(wǎng)上理財平臺。方女士陸續(xù)轉(zhuǎn)賬至這個平臺理財已有16萬余元，也定期收到了較高的收益回報。2個月后，李某告知方女士，最近幾天該平臺在搞6周年的活動，如果投入更多的資金，到期利息會更可觀，且已經(jīng)有很多鄰居都投資了，考慮到和她關(guān)系較好，特地留了理財份額。方女士一聽，立即轉(zhuǎn)賬10萬元至指定賬戶。結(jié)果轉(zhuǎn)賬后，再也無法聯(lián)系到李某，方女士才終于意識到自已被騙了。

二、案例分析

非法網(wǎng)絡(luò)理財平臺詐騙分子往往利用投資者盲從、想撈好處的心理，一方面讓身邊的親朋好友推介，提升項目的可靠性，讓投資者認(rèn)為大家都買了這個產(chǎn)品，那么自己也可以買；另一方面用高回報利誘，先給一些“甜頭”，即使投資者覺得心存疑慮，但看到理財收益到賬，就抱著僥幸的心理，于是一步一步落入詐騙分子的圈套。

三、風(fēng)險防范

互聯(lián)網(wǎng)投資的興起給了詐騙分子可乘之機，面對越來越多的理財平臺和理財產(chǎn)品，投資者如何有效識別陷阱和誤區(qū)？主要有以下幾個關(guān)鍵技巧：

一是不輕信。投資者不可輕信陌生人或平臺工作人員的講述或者廣告信息，而是要掌握產(chǎn)品的背景和政策環(huán)境，通過安全性、流動性、收益性等方面進(jìn)行反復(fù)對比，對涉及的業(yè)務(wù)尋求銀行理財經(jīng)理、律師等專業(yè)人士的意見。

二是不盲信。理財非存款，投資有風(fēng)險。作為一家合規(guī)的理財投資平臺，應(yīng)當(dāng)充分披露理財投資風(fēng)險，做到嚴(yán)格的信息披露義務(wù)。如果某投資平臺僅僅強調(diào)高收益、弱化風(fēng)險，那么投資者就要謹(jǐn)慎決斷，決不可盲目相信高收益、高回報。

三是不僥幸。投資者應(yīng)當(dāng)保持理性謹(jǐn)慎的投資理念，對身邊親朋好友、鄰居推薦的“高收益”、“高返利”產(chǎn)品敬而遠(yuǎn)之，要相信天上不會掉餡餅，決不能抱著自己不會上當(dāng)受騙的僥幸心理。

案例二：”養(yǎng)老投資”實為”非法集資”

一、案情簡介

無錫某生物科技有限公司是云南省張某等人設(shè)立的公司，以“建設(shè)養(yǎng)老院、提供養(yǎng)老服務(wù)”等噱頭騙取老年人投資。該公司不斷舉辦各種酒會、推介會，并發(fā)放傳單，忽悠欺騙老年人上當(dāng)，謊稱投資公司的老年項目有16%-28%高額利率回報。還向老人們承諾，可以先辦理快樂家園VIP卡，將來在建成的養(yǎng)老院里享受服務(wù)時可以打折。該項目最終導(dǎo)致90余名被害者損失人民幣共計200余萬元。

二、案例分析

以上案例是以“養(yǎng)老”投資的名義從事非法集資活動。隨著中國經(jīng)濟實力的逐步增強，老年人對生活質(zhì)量、健康狀況更加關(guān)注，目前中國正處于老齡化狀態(tài)，加之計劃生育政策的實施，養(yǎng)老面臨諸多難題，也為不法分子提供了從事非法活動的機會。這類非法集資往往有以下“四部曲”，一步一步騙走老年人的養(yǎng)老錢。

第一步是“畫餅”。編制一個或多個“高大上”的項目，如利用以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，引誘老年群眾投資；

第二步是“造勢”。利用一切資源把聲勢做大，比如通過舉辦新聞發(fā)布會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動；展示“政府批文”、“獲獎證書”；組織免費旅游、考察等，贈送米面油發(fā)放禮品；故意將活動選在禮堂、會議中心，場面之大，機具欺騙性。

第三步是“吸金”。通過返點、分紅，給投資者嘗點“甜頭”，讓投資者相信項目的真實性和收益的客觀性。

第四步是“跑路”。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，投資者遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。。

三、風(fēng)險防范

為了避免產(chǎn)生財產(chǎn)損失，廣大消費者要提高警惕，增強自我保護(hù)意識和能力。建議消費者做到“四看三思等一夜”法。

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。