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合格投資者提示
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2018]106號）第五條,投資管理資產(chǎn)的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • （一）
    具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
    家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
    家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • （二）
    最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
  • （三）
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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【金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月】投資者適當(dāng)性：?關(guān)于合理評估風(fēng)險、科學(xué)理性投資的風(fēng)險提示
發(fā)布時間：2023/09/25
來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站
隨著《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》落地實施，資產(chǎn)管理產(chǎn)品進入凈值化時代，產(chǎn)品凈值波動風(fēng)險加劇，投資收益將直接取決于實際投資結(jié)果。金融消費者片面追求“高收益”“零風(fēng)險”，忽略自身風(fēng)險承受力，將可能遭受經(jīng)濟損失。廈門銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者：理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。
典型案例：
A銀行作為B信托公司某款信托產(chǎn)品的代銷者，根據(jù)投資者適當(dāng)性管理義務(wù)的要求，在C先生認(rèn)購該信托產(chǎn)品前對其進行了風(fēng)險評估測試，C先生為了能在A銀行認(rèn)購該信托產(chǎn)品，在風(fēng)險評估時自主勾選了與自己情況不符的信息，導(dǎo)致評估結(jié)果為激進型并成功購買該信托產(chǎn)品。后因市場風(fēng)險，該信托產(chǎn)品投資者遭受虧損，C先生將A銀行訴至法院要求賠償其損失。
A銀行根據(jù)該評估結(jié)果確定C先生的客戶類別后，向其推介相應(yīng)信托產(chǎn)品并提示了相應(yīng)風(fēng)險，盡到了“賣者”之責(zé)?！百I者”C先生因自身填寫風(fēng)險等級測評材料不真實，導(dǎo)致投資損失的，A銀行可以免責(zé)。最終，法院駁回了他對A銀行“賠償損失”的訴訟請求。
如何理性選擇適配產(chǎn)品：
一、轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)識風(fēng)險
資產(chǎn)管理產(chǎn)品已經(jīng)打破剛性兌付，不得承諾保本保收益，產(chǎn)品的收益和風(fēng)險成正比，高收益產(chǎn)品必然伴隨高風(fēng)險。廣大金融消費者要培育長期、理性、科學(xué)的投資理念，提高風(fēng)險防范意識。
二、謹(jǐn)慎選擇，慎重決策
金融消費者應(yīng)注重金融投資相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，選擇經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的正規(guī)金融機構(gòu)購買產(chǎn)品，選擇與自身風(fēng)險承受力相適應(yīng)的風(fēng)險級別的產(chǎn)品。在購買金融投資產(chǎn)品前，應(yīng)根據(jù)自身實際情況認(rèn)真填寫風(fēng)險測評材料，分析金融投資產(chǎn)品的種類，仔細閱讀產(chǎn)品合同中的各項約定條款，充分了解產(chǎn)品類型、風(fēng)險等級、適合投資者類型、投資范圍、盈虧規(guī)則等，購買合理數(shù)量，做到心中有數(shù)，充分認(rèn)識產(chǎn)品風(fēng)險。
三、配合雙錄、理性維權(quán)
銀行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在銷售專區(qū)對銷售過程同步錄音錄像，承擔(dān)合理推薦、適當(dāng)銷售的義務(wù)，做到“賣者盡責(zé)”。消費者應(yīng)當(dāng)積極配合，不能“嫌麻煩”，抵觸或拒絕銀行機構(gòu)開展雙錄，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力誠信作答，配合金融機構(gòu)準(zhǔn)確適銷，避免因不理性投資而遭受損失，做到“買者自負(fù)”。當(dāng)出現(xiàn)消費糾紛時，上述錄音錄像能完整客觀地記錄營銷推介、風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認(rèn)和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，真實記錄銷售人員對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示情況，為金融消費者維權(quán)提供有力證據(jù)。