合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產不低于300萬元；
家庭金融資產不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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銀監(jiān)會一紙規(guī)定在理財市場上結束了一個時代，也開啟了另一個全新的時代。記者從商業(yè)銀行處獲悉，在銀監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》（“72號文”）3個月之后，銀行理財市場上正在呈現(xiàn)一種新的變化，商業(yè)銀行正在謀求由單一的理財產品提供者的角色向提供綜合理財服務的專業(yè)財富管理平臺轉變。
“72號文對商業(yè)銀行的理財業(yè)務確實帶來了一些影響?！苯煌ㄣy行私人銀行中心主任施崢嶸向本報記者表示。受銀監(jiān)會“72號文”的影響，自今年9月以來，銀信合作信貸類產品發(fā)行量驟減，曾經占據(jù)銀行理財產品半壁江山的銀信合作信貸類產品風光不再。監(jiān)管層規(guī)范銀信合作業(yè)務使得過去那種依靠簡單克隆產品做大規(guī)模的模式難以為繼，使得商業(yè)銀行重新對理財業(yè)務進行思考和定位。
“對交行來說，市場和政策的變化將給我們帶來創(chuàng)新的動力，目前我們正在由過去以銷售為中心、以產品為中心的模式逐步向以客戶為中心的模式轉變，并已初具規(guī)模。”施崢嶸表示。實際上，在理財業(yè)務的規(guī)劃上，交行近年來一直在做的一件事就是對客戶進行分層。“只有了解自己的客戶，清晰地對客戶進行分類和歸類，了解不同類型客戶的需求才能更好地為客戶提供理財規(guī)劃服務。”目前交行在對客戶進行分類的基礎上，打造了交行私人銀行服務、沃德財富、交銀理財?shù)炔煌目蛻舴掌放啤！罢l能掌握客戶的心理，并根據(jù)客戶的需求提供差異化的服務，誰才能占領市場?！笔槑V表示。
“未來幾年，我們將積極打造交行特色的開放式的財富管理大平臺，理財服務將成為這一平臺上的亮點，這個平臺不僅能夠提供豐富的產品，更能為客戶提供差異化、個性化的財富管理服務?！睂τ谖磥砝碡敇I(yè)務的定位，施崢嶸這樣表示。在產品線的打造上，通過近年來的努力，交行目前已經能夠提供涵蓋各個可以投資的市場、各種類型的多樣化的產品。因此，目前其理財業(yè)務的重心已經轉向綜合理財服務能力的培養(yǎng)和塑造上，而在這之中，私人銀行服務是發(fā)展的重中之重。
今年9月，農業(yè)銀行在上海推出私人銀行服務，至此國內各大國有銀行均已進軍私人銀行領域，私人銀行也成為各家銀行理財服務的必爭之地。“私人銀行的服務空間和潛力非常巨大?！笔槑V告訴記者。自2008年3月推出私人銀行服務以來，交行目前在私人銀行領域發(fā)展迅猛，業(yè)務規(guī)模成倍增長。不過施崢嶸也坦承目前私人銀行服務面臨掣肘：“目前私人銀行面臨最大的問題就是產品的匱乏?！?span lang="EN-US">
日前交行正式啟動“沃德財富私人銀行跨境綜合財富管理服務”。沃德財富落戶香港，由此，交行成為首家在香港地區(qū)推出私人銀行服務的境內中資銀行。據(jù)記者了解，交行此次推出的“沃德財富私人銀行跨境綜合財富管理服務”可以為私人銀行客戶提供全方位的跨境投、融資服務；此外還能提供多元化的私人銀行跨境專享產品；并能夠提供便捷的跨境交易及優(yōu)惠。
施崢嶸告訴記者，交行此次推出跨境綜合財富管理服務正是針對私人銀行客戶未來潛在的需求，利用交行綜合化的優(yōu)勢和遍布全球的分支機構為客戶提供全方位的綜合財富管理服務，這也將是未來私人銀行服務的方向之一。
“一方面跟隨著財富流動的方向為客戶創(chuàng)造財富保障、財富增值等空間；另一方面在增值服務方面進行創(chuàng)新的探索?！笔槑V對未來的發(fā)展充滿信心，她告訴記者，在對私人銀行的定位上，各家銀行都有不同的想法，作為中間業(yè)務中最具有潛力的業(yè)務，私人銀行業(yè)務的發(fā)展在擴大客戶數(shù)量的同時，可幫助客戶資產增值，并帶動客戶收入增加。未來的市場將有更大的發(fā)展空間，它可能會成長為銀行的一個利潤中心，也可能會成為一個獨立的企業(yè)。