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中國銀行業(yè)體系正在向產(chǎn)能過剩全面宣戰(zhàn)。

11月4日，福州會(huì)議上，面對如何平衡化解過剩產(chǎn)能和金融風(fēng)險(xiǎn)之間的難題，中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林向臺(tái)下29家銀行“一把手”拿出了一整套解決方案，并警示銀行業(yè)決不能等待觀望、回避矛盾，把問題往后拖，更不能因?yàn)槎唐趦?nèi)可能產(chǎn)生不良貸款而阻礙產(chǎn)能嚴(yán)重過剩調(diào)整大局、延誤推動(dòng)化解時(shí)機(jī)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)為此要求商業(yè)銀行健全考核問責(zé)機(jī)制，尚福林更毫不客氣指出，“要抓違反規(guī)定的反面典型，并嚴(yán)肅處理，該停業(yè)務(wù)的停業(yè)務(wù)，該摘帽子的摘帽子?！?

“這次化解過剩產(chǎn)能與以往最大的不同，就是要充分運(yùn)用市場機(jī)制解決問題?！鄙懈Ａ终f。

值得關(guān)注的是，在支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產(chǎn)能方向上，銀監(jiān)會(huì)透露，支持按照商業(yè)可持續(xù)原則開展并購貸款業(yè)務(wù)，并購貸款期限可延長至7年。

今年10月，國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2013〕41號(hào)，下稱“41號(hào)文”）已制定了五年工作目標(biāo)，此番銀監(jiān)會(huì)的政策則是對其進(jìn)一步細(xì)化。

截至2013年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)4.9萬億元，不過，這一數(shù)值占整個(gè)銀行業(yè)信貸余額之比不足10%，中國銀行業(yè)任重道遠(yuǎn)。

嚴(yán)重過剩行業(yè)：掐斷表內(nèi)外融資

2012年底，我國鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶產(chǎn)能利用率分別僅為72%、73.7%、71.9%、73.1%和75%，明顯低于國際通常水平。產(chǎn)能嚴(yán)重過剩越來越成為我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾和諸多問題的根源。

產(chǎn)能過剩對中國銀行業(yè)有何沖擊？11月4日，工商銀行行長易會(huì)滿以工行為例進(jìn)行解讀：截至今年9月末，工行在鋼鐵、水泥、平板玻璃、電解鋁和造船五大產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額1479.7億元，其占公司境內(nèi)貸款比重為2.39%，較年初下降0.41個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款14.3億元，較年初下降14.4億元。

“這個(gè)數(shù)字并不是很大?！币讜?huì)滿說，這與工行實(shí)施嚴(yán)格的行業(yè)限額管理綜測有關(guān)，“其中項(xiàng)目貸款一律報(bào)總行審批，嚴(yán)控過剩行業(yè)新增產(chǎn)能擴(kuò)張?！?

易會(huì)滿認(rèn)為，推進(jìn)支持行業(yè)骨干企業(yè)重組兼并活動(dòng)相當(dāng)重要，而非簡單的控和壓，“產(chǎn)能過剩是階段性特征，也是區(qū)域性特征，很可能在中國過剩但在全球不一定過剩?！?

此種思路暗合了今年7月份國務(wù)院“金十條”的政策邏輯?！敖鹗畻l”針對產(chǎn)能過剩行業(yè)制定了“四個(gè)一批”的差別性的政策，即所謂“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”，此番銀監(jiān)會(huì)對于消化的怎么辦、轉(zhuǎn)移的怎么辦、整合的怎么辦、淘汰的怎么辦，都進(jìn)行了對癥下藥。

借用尚福林的話說，按照“四個(gè)一批”的路徑，進(jìn)一步完善差別化信貸政策，區(qū)別對待、分類施策。

對于產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項(xiàng)目，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確表示，嚴(yán)禁提供任何形式的新增授信支持；同時(shí)，監(jiān)管之劍涵蓋表內(nèi)外融資。

“對未取得合法手續(xù)、不能依法依規(guī)補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)的建設(shè)項(xiàng)目，立即停止授信審批、貸款發(fā)放、貸款支用，不得通過理財(cái)產(chǎn)品等其他方式變相提供融資，并主動(dòng)、妥善收回存量貸款，妥善做好債權(quán)保全工作?！便y監(jiān)會(huì)表示。

針對“整合一批”，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列支持企業(yè)兼并重組的政策，諸如并購貸款期限可延長至7年。2008年發(fā)布的并購貸款指引規(guī)定，并購貸款期限一般不超過5年。銀團(tuán)貸款、信托計(jì)劃以及委托貸款的資金運(yùn)用方式亦得到銀監(jiān)會(huì)的明確鼓勵(lì)。

所謂淘汰一批，銀監(jiān)會(huì)指出，有些落后產(chǎn)能對生態(tài)環(huán)境造成了嚴(yán)重破環(huán)，消耗了大量資源，“對這些落后產(chǎn)能，要積極主動(dòng)參與關(guān)停處置等工作，堅(jiān)決壓縮退出存量貸款，科學(xué)制定債權(quán)保全措施，依法保護(hù)金融債權(quán)?！?

所謂轉(zhuǎn)移一批，即對于中國過剩而其它國家供給不足的產(chǎn)能，要支持企業(yè)“走出去”，助推轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能。尚福林指出，要支持鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的優(yōu)勢企業(yè)“走出去”，在全球范圍內(nèi)開展資源和價(jià)值鏈整合。

此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還表示，要實(shí)施好差別化監(jiān)管政策。尚福林指出，在產(chǎn)能過剩行業(yè)內(nèi)部，也要區(qū)別先進(jìn)和落后，通過科學(xué)設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn)分類施策。

所謂信貸標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，要涵蓋利潤率等效益類指標(biāo)、碳排放等環(huán)保類指標(biāo)、安全生產(chǎn)等社會(huì)管理類指標(biāo)、用地用電用水等資源消耗類指標(biāo)、勞動(dòng)生產(chǎn)率等效率類指標(biāo)，以及行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等。

“要根據(jù)過剩產(chǎn)能行業(yè)和地區(qū)實(shí)際，完善‘統(tǒng)一授信、限額管理’制度，合理上收授信審批權(quán)限，產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)新開工項(xiàng)目授信由總行統(tǒng)一審批。”尚福林說。

一把手或終身問責(zé)

“今天中國形成的產(chǎn)能過剩、嚴(yán)重污染和環(huán)境破壞，作為資金配置主要渠道的銀行業(yè)負(fù)有不可推卸的責(zé)任?！敝袊y監(jiān)會(huì)副主席王兆星面對臺(tái)下的29家銀行一把手毫不客氣。

“發(fā)展綠色信貸，不能靠行政命令，不能唱高調(diào)喊口號(hào)?！蓖跽仔撬Ｍ∈菑纳虡I(yè)可持續(xù)的角度，綠色信貸能真正生根落地，形成自己一套有效機(jī)制，要有專門的標(biāo)準(zhǔn)體系、信貸審批體系、風(fēng)險(xiǎn)控制體系、問責(zé)體系，還有專門的培訓(xùn)和專業(yè)隊(duì)伍。

王兆星透露，下一步銀監(jiān)會(huì)將在監(jiān)測統(tǒng)計(jì)和政策上來制定和發(fā)布對各家銀行實(shí)施綠色信貸的評估評價(jià)體系，既有定量指標(biāo)也有定性指標(biāo)，“也想在科學(xué)規(guī)范的評估評價(jià)體系基礎(chǔ)上確定實(shí)施綠色信貸的激勵(lì)和問責(zé)體系。銀行的主要負(fù)責(zé)人要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。甚至要實(shí)行終身問責(zé)機(jī)制?！?

王兆星也提到與其他部門協(xié)調(diào)的重要性，比如發(fā)改委應(yīng)該制定更加清晰的產(chǎn)業(yè)政策，科學(xué)清晰闡明目錄，成為銀行執(zhí)行信貸政策的重要依據(jù)。

這一點(diǎn)與興業(yè)銀行行長李仁杰不謀而合，李建議進(jìn)一步加快深化財(cái)稅體制改革，促使地方政府從依靠生產(chǎn)環(huán)節(jié)征稅為主轉(zhuǎn)向依靠消費(fèi)環(huán)節(jié)的征稅為主，從根本上弱化地方政府盲目擴(kuò)張產(chǎn)能、重復(fù)建設(shè)的沖動(dòng)。

他建議，政府相關(guān)部門應(yīng)支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓，擴(kuò)大銀行不良貸款自主核銷權(quán)，及時(shí)主動(dòng)消化吸收風(fēng)險(xiǎn)。