合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元；
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁(yè)8月22日，在2014年中國(guó)資產(chǎn)管理年會(huì)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部副主任李志磊發(fā)表題為《銀行業(yè)資產(chǎn)管理的發(fā)展與未來(lái)》的演講，提出了未來(lái)我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展和努力的方向，警示行業(yè)關(guān)注跨行業(yè)交叉性風(fēng)險(xiǎn)有所上升、產(chǎn)品缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力等四大風(fēng)險(xiǎn)。
從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，李志磊提出了未來(lái)我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展和努力的方向，一是將保護(hù)投資人利益放在首要位置，二是進(jìn)一步提升產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投資研究和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，三是培育客戶長(zhǎng)期投資理念，培養(yǎng)壯大機(jī)構(gòu)投資者。
李志磊認(rèn)為，早在2008年，美國(guó)的金融產(chǎn)品在金融業(yè)資產(chǎn)中的占比已經(jīng)超過(guò)了70%，而目前在我國(guó)，這一比例不到10%，這說(shuō)明未來(lái)我國(guó)的市場(chǎng)有巨大發(fā)展空間。
在他看來(lái)，隨著居民財(cái)富的快速積累，保值增值需求愈加迫切，銀行存款利息已不能滿足投資者的理財(cái)需求，資產(chǎn)管理的渠道逐漸多樣化，存款“脫媒”效應(yīng)開始逐漸顯現(xiàn)。
截止到今年6月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品51477款，理財(cái)資金余額12.57萬(wàn)億元。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已成為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理行業(yè)非常重要的一支力量，是國(guó)內(nèi)大部分居民財(cái)產(chǎn)保值增值的主要渠道之一。
從收益上看，2013年度銀行理財(cái)產(chǎn)品共為客戶創(chuàng)造收益超過(guò)4500億元，年化加權(quán)平均收益率達(dá)到4.13%，切實(shí)提高了居民財(cái)產(chǎn)性收入水平。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展，一方面是由于經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來(lái)的財(cái)富積累效應(yīng)。1990年我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入僅為1510元，2013年為26955元，增長(zhǎng)16.85倍。
不過(guò)目前國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理行業(yè)處于發(fā)展初期，仍然存在諸多問(wèn)題和不足，需引起重視和關(guān)注。
李志磊認(rèn)為應(yīng)關(guān)注四大風(fēng)險(xiǎn)：一是目前業(yè)務(wù)仍是以產(chǎn)品為中心，由此帶來(lái)各種服務(wù)不當(dāng)?shù)膯?wèn)題。包括未按照風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)型原則，對(duì)客戶進(jìn)行分類分層管理和風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，以致未將合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶；信息披露不充分；誤導(dǎo)銷售現(xiàn)象依然存在，片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可能帶來(lái)的高收益。
二是跨行業(yè)交叉性風(fēng)險(xiǎn)有所上升。多方合作的交叉性金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上也越來(lái)越多。由此帶來(lái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜、合同約定責(zé)任不清、變相監(jiān)管套利、跨行業(yè)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞等各類問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
三是產(chǎn)品缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力、資產(chǎn)管理理念單一。各類機(jī)構(gòu)在量身定制的個(gè)性化產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力上仍有缺陷，產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，多樣化不足，部分銀行簡(jiǎn)單抄襲。
四是產(chǎn)品仍以短期現(xiàn)金管理為主，資產(chǎn)管理屬性不強(qiáng)，客戶缺乏長(zhǎng)期投資意識(shí)。一方面原因在于國(guó)內(nèi)普通投資者的投資習(xí)慣及理念，但另外一方面也與國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理員業(yè)務(wù)定位不夠清晰、理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)管理屬性不強(qiáng)有較大關(guān)系。
李志磊表示，中國(guó)目前正在構(gòu)建走向統(tǒng)一的大資產(chǎn)管理的市場(chǎng)，各類機(jī)構(gòu)應(yīng)該把握難得的機(jī)遇，通過(guò)合理創(chuàng)新提供更多更好的金融服務(wù)。