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去年二級(jí)市場(chǎng)的巨幅波動(dòng)，讓大量投資者的目光再次轉(zhuǎn)向固定收益理財(cái)市場(chǎng)。

但目前隨著好的投資標(biāo)的越發(fā)難找，市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品十分緊俏，信托市場(chǎng)也出現(xiàn)一些魚(yú)龍混雜的現(xiàn)象，市場(chǎng)上出現(xiàn)多款李鬼信托產(chǎn)品，一些第三方網(wǎng)站推介的“平安信托·鵬飛尊享2號(hào)集合資金信托計(jì)劃”等均被證實(shí)為虛假產(chǎn)品；此前還有的直接打著信托公司的幌子招攬生意。

對(duì)于此類李鬼信托，投資者需要明確購(gòu)買(mǎi)流程，并確認(rèn)發(fā)行主體、產(chǎn)品的真實(shí)性，以防止被騙。

虛假信托產(chǎn)品頻現(xiàn)

與理財(cái)市場(chǎng)走勢(shì)一致，去年以來(lái)信托整體收益呈下滑趨勢(shì)，但信托仍是理財(cái)產(chǎn)品中的高富帥，通常百萬(wàn)元起步的信托，平均年化收益率在8%左右，這樣的收益也獲得投資者的認(rèn)可。

2015年10月，市場(chǎng)出現(xiàn)多款李鬼信托產(chǎn)品，如有第三方機(jī)構(gòu)銷售宣傳的“平安信托·鵬飛尊享2號(hào)集合資金信托計(jì)劃”和“平安信托·磐晟安享收益7號(hào)集合信托計(jì)劃”。

平安信托隨即發(fā)布澄清公告稱，有包括但不限于上海鑲宜資產(chǎn)管理有限公司、檸檬財(cái)富等多家第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方平臺(tái)銷售，發(fā)布上述兩款產(chǎn)品，事實(shí)上，平安信托從未發(fā)行或準(zhǔn)備發(fā)行以上兩款產(chǎn)品。

據(jù)了解，當(dāng)時(shí)一家投資顧問(wèn)發(fā)行了一款產(chǎn)品，借用了平安信托的名義，并通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售。

平安信托對(duì)此已采取法律措施，但對(duì)于采取哪些法律措施以及最新進(jìn)展，截至?xí)r代周報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，平安信托并未回復(fù)。

這種李鬼信托產(chǎn)品并不是個(gè)案，去年11月，中誠(chéng)信托在其官網(wǎng)發(fā)布聲明稱，陸續(xù)接到多名客戶來(lái)電反映，目前市場(chǎng)上有個(gè)別第三方公司和理財(cái)網(wǎng)站正在推介一款名為“中誠(chéng)信托·無(wú)錫時(shí)代廣場(chǎng)集合資金信托計(jì)劃”的產(chǎn)品。中誠(chéng)信托從未發(fā)行或授權(quán)第三方公司發(fā)行名為“中誠(chéng)信托·無(wú)錫時(shí)代廣場(chǎng)集合資金信托計(jì)劃”的信托產(chǎn)品。

早在2014年，就曾曝出“中糧信托-衡智1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”為李鬼信托，中糧信托并未對(duì)外發(fā)行過(guò)這款產(chǎn)品。

除了虛假產(chǎn)品以外，還有一些公司干脆打著信托公司的名義，宣稱“受人之托、代人理財(cái)”招攬生意。此前包括深圳市中瑞華銀信托資產(chǎn)管理有限公司等33家公司，正是冒用信托之名。

北京一家信托公司負(fù)責(zé)人對(duì)此稱，一些企業(yè)鉆政策空子，他們?cè)谧?cè)后并不去申領(lǐng)牌照，而是直接開(kāi)展業(yè)務(wù)。

對(duì)于上述33家公司，深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局2014年2月公開(kāi)披露責(zé)令整改通知，至2014年3月，其中大部分已被注銷，或是更改名稱以及經(jīng)營(yíng)范圍。

第三方理財(cái)市場(chǎng)藏隱患

從上述案例中不難發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)上虛假信托產(chǎn)品主要是來(lái)自一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、理財(cái)網(wǎng)站等。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)依傍著信托業(yè)的發(fā)展而生，隨著信托業(yè)的快速發(fā)展而不斷地?cái)U(kuò)容，一些隱患也隨之而來(lái)。一些銷售人員在銷售過(guò)程中沒(méi)有充分提醒風(fēng)險(xiǎn)甚至承諾剛性兌付，使投資者有時(shí)不能真實(shí)了解項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)此也出過(guò)重拳，銀監(jiān)會(huì)在2014年5月下發(fā)的銀監(jiān)99號(hào)文實(shí)施細(xì)則中指出，監(jiān)管層提出要“規(guī)范產(chǎn)品營(yíng)銷”，提出“禁止信托公司委托非金融機(jī)構(gòu)推介信托計(jì)劃”。禁止委托非金融機(jī)構(gòu)以提供咨詢、顧問(wèn)等方式直接或間接推介信托計(jì)劃，切斷第三方風(fēng)險(xiǎn)向信托公司傳遞的渠道，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。

投資者王先生就對(duì)時(shí)代周報(bào)記者反映，至今仍有一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的工作人員，不斷打電話推介信托項(xiàng)目、資管項(xiàng)目，并稱其選擇的余地更多，具有產(chǎn)品超市的優(yōu)勢(shì)。

新時(shí)代信托有關(guān)負(fù)責(zé)人此前也公開(kāi)表示，發(fā)現(xiàn)一些非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，銷售新時(shí)代信托發(fā)行的四款產(chǎn)品，但實(shí)際上，新時(shí)代信托并未授權(quán)這些網(wǎng)站的銷售資質(zhì)。

對(duì)于未授權(quán)銷售信托產(chǎn)品的現(xiàn)象，北京一家信托公司負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，仍然很難杜絕，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多。一方面，多年來(lái)，信托銷售是很多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，多年來(lái)積累了大量客戶資源，而市場(chǎng)整體的理財(cái)需求也在增大，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)推介客戶的方式，以規(guī)避監(jiān)管。另外，盡管信托公司這幾年普遍在建立自己的財(cái)富管理中心，提升營(yíng)銷能力、積累客戶資源，卻并非一蹴而就，所以一些信托公司對(duì)于外界銷售渠道仍有一些依賴。

所以，業(yè)界也呼吁能夠?qū)Φ谌嚼碡?cái)市場(chǎng)加以規(guī)范，比如納入牌照管理，但目前由于市場(chǎng)主體太多，監(jiān)管難度同樣不容小覷。

多招防范風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于市場(chǎng)上出現(xiàn)過(guò)的李鬼信托以及虛假產(chǎn)品，上述北京信托公司負(fù)責(zé)人提醒稱，首先要確保其是正規(guī)信托公司。投資者在看到心儀的信托項(xiàng)目時(shí)，不妨先在銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站或者信托行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查一下相關(guān)公司的真?zhèn)巍?

目前在我國(guó)，銀監(jiān)會(huì)共向68家信托公司頒發(fā)金融許可證，在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的“在線辦事”一欄，點(diǎn)擊“金融許可證查詢”，輸入信托公司全稱，就可查到其金融許可證號(hào)、機(jī)構(gòu)地址及成立時(shí)間等信息，而假的信托公司則查不到相關(guān)信息。

一些高凈值用戶對(duì)于信托產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)流程以及其中風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)，隨著財(cái)富積累，對(duì)于新晉投資者，建議投資者可以到信托公司、具有銷售信托產(chǎn)品資格的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。

平安信托相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，投資者在購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解產(chǎn)品的銷售方、所屬方，以及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于產(chǎn)品所屬方進(jìn)行了解的最簡(jiǎn)單直接的方式，是看合同的簽約主體名稱和公章，另外也可以通過(guò)產(chǎn)品所屬方的官方網(wǎng)站、官方微信公眾號(hào)或是服務(wù)熱線電話進(jìn)行了解與核實(shí)。

最后，還需要提醒的是，投資者無(wú)論通過(guò)何種渠道認(rèn)購(gòu)一款信托產(chǎn)品，不要盲目相信推薦，簽署合同時(shí)，投資者要親自確認(rèn)，而且資金都是直接打入信托公司在銀行設(shè)立的對(duì)公賬號(hào)(可以在銀行和銀監(jiān)會(huì)查詢其所屬)，資金不經(jīng)手任何非信托公司的第三方。