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金融監(jiān)管改革的關(guān)注度日漸升溫。

　　剛剛過去的周末，不管是在北京召開的中國金融學(xué)會學(xué)術(shù)年會，還是在海南拉開帷幕的博鰲亞洲論壇2017年年會，金融監(jiān)管改革都成為各方關(guān)心的焦點(diǎn)議題。
　　盡管對于未來什么樣的監(jiān)管模式更適合中國金融體系，各方有不同的建議。但上述兩個重要會議談及金融監(jiān)管時，有一個共識，就是要加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。而宏觀審慎政策正是當(dāng)前全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控框架改革的重心。
　　在近日召開的2017年中國金融學(xué)會學(xué)術(shù)年會暨中國金融論壇年會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示，2008年國際金融危機(jī)以來，宏觀審慎政策已經(jīng)成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控框架改革的重心，中國央行明確提出探索建立“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱政策框架，積極探索貨幣政策與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合。今后，還要在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌做好系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融綜合信息統(tǒng)計(jì)的管理工作，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
　　與此同時，在博鰲亞洲論壇2017年年會“大金融大監(jiān)管”分論壇上，與會專家表示，個別金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健不代表整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)健，中國金融系統(tǒng)中存在著較大的場外金融交易風(fēng)險，因此，監(jiān)管者需要從統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司、統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施以及統(tǒng)籌金融業(yè)的綜合統(tǒng)計(jì)三個方面加強(qiáng)宏觀審慎管理。
　　實(shí)際上，不管從國際還是國內(nèi)看，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，不僅越來越受到普遍重視，在實(shí)踐中更是得到廣泛認(rèn)可。
　　國際金融危機(jī)發(fā)生以來，主要經(jīng)濟(jì)體都對其金融監(jiān)管體制進(jìn)行了重大改革，其中突出體現(xiàn)為建立以防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險為目標(biāo)的宏觀審慎管理制度。因?yàn)閺倪@場影響廣泛的金融危機(jī)中，各方看到，金融風(fēng)險的外部性使得個體理性可能導(dǎo)致集體非理性，因此必須從總體上關(guān)注金融行業(yè)之間以及金融市場與宏觀經(jīng)濟(jì)的密切聯(lián)系，從跨機(jī)構(gòu)和跨時間兩個維度防范系統(tǒng)性風(fēng)險，建立逆周期的宏觀審慎管理制度。
　　就在很多國家強(qiáng)化宏觀審慎管理的同時，我國也在相關(guān)實(shí)踐中不斷探索，并逐步升級完善。2009年，中國人民銀行開始系統(tǒng)研究宏觀審慎政策框架，2011年引入差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整制度，并在2015年將其升級為宏觀審慎評估體系（MPA），2016年將表外理財納入宏觀審慎評估。根據(jù)資本流動的新特點(diǎn)，在2015年將外匯流動性和跨境資金流動納入了宏觀審慎管理范疇，進(jìn)一步完善了宏觀審慎政策框架。同時，根據(jù)房價和資產(chǎn)價格變化，在2016年繼續(xù)綜合運(yùn)用貸款價值比、債務(wù)收入比等宏觀審慎工具對房地產(chǎn)信貸市場進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié)。此外，人民銀行將于2017年一季度評估時開始將表外理財納入廣義信貸范圍，以合理引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理。在此基礎(chǔ)上，人民銀行明確提出探索建立“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱政策框架，積極探索貨幣政策與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合。
　　加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，正是我國“積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革”的必要舉措。當(dāng)前，我國分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制存在的主要問題，是缺乏從宏觀、逆周期和跨市場的視角評估和防范系統(tǒng)性風(fēng)險，防止金融體系的順周期波動和跨市場的風(fēng)險傳播。同時，隨著金融市場的迅猛發(fā)展，我國金融產(chǎn)品體系更加復(fù)雜，綜合經(jīng)營趨勢明顯，且在經(jīng)濟(jì)下行過程中，金融風(fēng)險逐步進(jìn)入暴露期，金融市場波動較大。對此，有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，是否有利于健全宏觀審慎政策框架，是當(dāng)前研究推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革十分重要的出發(fā)點(diǎn)和視角；構(gòu)建完善的宏觀審慎政策框架，加強(qiáng)與貨幣政策、財稅政策等其他政策的協(xié)調(diào)配合，對防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有非常重要的意義。
　　完善宏觀審慎政策框架，需要加強(qiáng)與其他政策、其他監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，題中之義就是要完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。2月28日，中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會議再次強(qiáng)調(diào)，防控金融風(fēng)險，要加快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險。這意味著，加快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，或?qū)⑹恰胺e極穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革”的方向。
　　當(dāng)然，對于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，市場并不陌生。早在2013年8月，國務(wù)院同意建立由人民銀行牽頭的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度。其具體職責(zé)包括貨幣政策與金融監(jiān)管政策之間的協(xié)調(diào)；金融監(jiān)管政策、法律法規(guī)之間的協(xié)調(diào)；維護(hù)金融穩(wěn)定和防范化解區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險的協(xié)調(diào)；交叉性金融產(chǎn)品、跨市場金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)；金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系的協(xié)調(diào)等。
　　在此前不久的全國兩會期間，中國人民銀行行長周小川在答記者問時，就提到了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議。周小川表示，最近，聯(lián)席會議研究了資產(chǎn)管理的問題，即人們所說的理財產(chǎn)品問題，因?yàn)橘Y產(chǎn)管理中間有很大一部分是理財產(chǎn)品?！耙恍腥龝痪帧币呀?jīng)在許多較大的問題上初步達(dá)成了一致,可能會對此進(jìn)一步細(xì)化后，作出一些初步規(guī)范。周小川指出，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還會朝著這個方向繼續(xù)努力，而且在達(dá)成一致意見的情況下，還可能提高到更有效的層次。
　　毫無疑問，深入研究并改革完善當(dāng)前的金融監(jiān)管體制已經(jīng)刻不容緩。無論未來采用何種模式，其關(guān)鍵是既要有利于提升金融體系競爭力，又要有利于強(qiáng)化宏觀審慎政策框架，提升防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融體系穩(wěn)健運(yùn)行。