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3月2日下午，在兩會正式開始前夕，銀監(jiān)會圍繞“化解金融風險、引領銀行業(yè)服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”的主題召開新聞發(fā)布會，包括銀監(jiān)會法規(guī)部、創(chuàng)新部、信托部等在內(nèi)的十位部門負責人聯(lián)袂亮相。

銀監(jiān)會指出，金融體系仍然處于風險易發(fā)高發(fā)期，風險隱患仍然不少。例如，不良資產(chǎn)反彈壓力較大，影子銀行存量仍然較高，違法違規(guī)行為時有發(fā)生，部分機構(gòu)公司治理不健全，股東行為和股權(quán)管理不規(guī)范等，這些問題有的還比較嚴重。所以，打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)是銀監(jiān)會今年的頭等大事。

銀行理財新規(guī)將適時發(fā)布

2017年11月，“一行三會一局”共同發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》（簡稱資管新規(guī)）。銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任李文紅表示，近期，根據(jù)資管新規(guī)的總體要求，銀監(jiān)會對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則進行了系統(tǒng)梳理，研究借鑒國內(nèi)外監(jiān)管實踐，起草了銀行理財業(yè)務監(jiān)管辦法，擬作為配套細則適時發(fā)布實施。

資管新規(guī)明確去通道、去杠桿、去剛兌。銀行理財與信托業(yè)務均受到大資管整頓的影響。2017年，銀監(jiān)會開展了以同業(yè)、理財和表外業(yè)務等為重點的“三三四十”專項治理和綜合治理，取得一定成效。特定目的載體投資增速在去年大幅下降的基礎上，首次出現(xiàn)負增長，同比增速僅為-3.9%，較去年同期大幅下降39.2個百分點。

銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任李文紅指出，截至2017年末，銀行理財產(chǎn)品余額為29.5萬億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬億元；同比增長1.7%，較上年同期下降22個百分點。同業(yè)理財規(guī)模和占比連續(xù)11個月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2018年1月，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模延續(xù)了增速放緩的趨勢，同業(yè)理財產(chǎn)品規(guī)模和占比連續(xù)12個月環(huán)比下降。

信托部主任鄧智毅則指出，截至到2018年1月末，事務管理類的信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬億元，比年初減少了1959億元，環(huán)比下降了1.25%，其中銀信通道業(yè)務實收信托8.39萬億元，比年初減少了1137億元，環(huán)比下降了1.34%。

同業(yè)理財規(guī)模與銀信通道業(yè)務規(guī)模的下降，代表銀監(jiān)會在“去通道”監(jiān)管方面，從銀行業(yè)與信托業(yè)兩端著手取得了成效。

此外，銀監(jiān)會還強化基礎設施建設，指導銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕⒗碡敭a(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，初步實現(xiàn)了理財產(chǎn)品的全國集中統(tǒng)一登記和穿透式信息報送，也為投資者提供理財產(chǎn)品登記編碼的驗證查詢服務，防范“虛假理財”和“飛單”。

“下一步，希望商業(yè)銀行統(tǒng)一認識，主動作為，積極推動理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型?！崩钗募t指出，銀行應研究制定理財業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動系統(tǒng)開發(fā)改造工作，抓緊推進理財業(yè)務規(guī)范治理，為新規(guī)出臺后更好實現(xiàn)平穩(wěn)過渡奠定良好的基礎。

有序清理不合規(guī)銀行股東

為了解決當前商業(yè)銀行股東和股權(quán)方面存在的一些亂象，加強商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，銀監(jiān)會經(jīng)過7、8個月的研究，制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，并在2018年1月份，以“1號令”的形式下發(fā)。

銀監(jiān)會法規(guī)部主任劉福壽指出，在1號令的基礎上，銀監(jiān)會還研究制定了《關于做好<商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法>實施相關工作的通知》和《關于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。目前這兩個配套文件已經(jīng)基本成熟，即將印發(fā)。

《關于做好<商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法>實施相關工作的通知》要求對于合規(guī)的商業(yè)銀行現(xiàn)有股東，將按照“依法合規(guī)、分類處置、穩(wěn)妥推進、保持穩(wěn)定”的原則，有序開展清理規(guī)范工作。

該《通知》要求，在辦法實施以前，未經(jīng)批準單獨或合計持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額5%以上的股東，應該在辦法施行之日起一定期限內(nèi)通過商業(yè)銀行向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提出股東資格申請。提出申請但經(jīng)審核不符合股東資格條件的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正。限期未改正或未按時提出申請的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)按照《商業(yè)銀行法》第79條規(guī)定依法進行查處。

《關于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》主要明確了辦法中規(guī)定的持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額1%以上，5%以下股東報告的程序和要求。

劉福壽還指出，對中小銀行股權(quán)和股東作為重點監(jiān)管內(nèi)容，納入2018年現(xiàn)場檢查計劃。銀監(jiān)會將加大對違規(guī)股權(quán)的處置力度，此外，劉福壽還透露，銀監(jiān)會正在研究商業(yè)銀行股權(quán)集中托管制度，提升銀行業(yè)股權(quán)的透明度。

2017年3月，銀監(jiān)會副主席曹宇曾撰文指出，沒有上市的全國性股份制商業(yè)銀行，可探索建立股權(quán)托管制度，對股權(quán)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等行為進行統(tǒng)一管理，減少股權(quán)的不穩(wěn)定性，提高股權(quán)的透明度。

目前，全國性股份制商業(yè)銀行中只有渤海銀行、恒豐銀行未上市。而全國還有眾多未上市的城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等商業(yè)銀行機構(gòu)，這些銀行的公司治理水平差異較大，不少存在公司治理與股權(quán)不合規(guī)的問題。

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，一些地方股權(quán)交易所正在圍繞商業(yè)銀行需求推出股權(quán)集中托管業(yè)務，助其對接資本市場，加快轉(zhuǎn)型升級。

防范銀行業(yè)信用風險

十九大把防范化解重大風險作為決勝全面建成小康社會三大攻堅戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役，金融風險是當前最突出的重大風險之一。銀監(jiān)會將主要從降低企業(yè)負債率、抑制居民杠桿率、壓縮同業(yè)投資、規(guī)范交叉金融產(chǎn)品、整治違法違規(guī)業(yè)務、打擊非法金融活動、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風險機構(gòu)、遏制房地產(chǎn)泡沫化以及配合地方政府整頓隱性債務等方面入手，深入整治市場亂象，有效控制風險引爆點，有序化解重點領域風險。

審慎規(guī)制局局長肖遠企研判2018銀行業(yè)信用風險整體形勢有喜有憂，既有積極的因素，也有不利的因素。目前銀行業(yè)抵御信用風險的“彈藥”比較充足，撥備覆蓋率超過180%，資本充足率為13.65%，撥備和資本合計約為21萬億元，銀行業(yè)信用風險抵御能力繼續(xù)增強。

肖遠企指出，大量的信貸資源沉積在產(chǎn)能過剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，這些都是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患。此外，部分銀行資產(chǎn)分類不真實、不準確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問題，信用風險防控能力也不充足。

銀行信用風險防控的外部環(huán)境還不夠完善。例如，信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護主義以及逃廢銀行債務等情況，不利于銀行業(yè)信用風險防控。

近日路透社報道稱，中國金融監(jiān)管部門正在全面摸底和統(tǒng)計當前不良資產(chǎn)規(guī)模，以制定準確應對風險的方案。

肖遠企稱，對信用風險進行排查摸底，我們有多種監(jiān)管手段和工具，包括不同形式的壓力測試、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等，通過這些手段和工具摸清信用風險底數(shù)，然后采取有針對性的措施。