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金融江湖論聯(lián)合

2014浙商金融論壇在杭召開

金融的江湖里，從來(lái)不乏智者的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。

12月26日，杭州洲際酒店，冬日的陽(yáng)光給予2014浙商金融創(chuàng)新年會(huì)最純樸的溫情，而分論壇——大資管時(shí)代的融合與創(chuàng)新卻著實(shí)添了一把熱情之火。

在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)環(huán)境下，“新常態(tài)”對(duì)金融提出了新的要求，金融機(jī)構(gòu)如何立足于監(jiān)管政策，準(zhǔn)確把握套利與越線的界限的同時(shí)，發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)特長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)？

來(lái)自全國(guó)各地的銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、期貨等約120家的金融機(jī)構(gòu)代表，以及私募基金等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)代表齊聚于此，為金融機(jī)構(gòu)的跨界融合出謀劃策。

本次年會(huì)由《浙商》雜志、浙商全國(guó)理事會(huì)主辦，杭州工商信托股份有限公司特別主辦，特別指導(dǎo)單位浙商發(fā)展研究院。浙江省人大常委會(huì)副主任、浙商發(fā)展研究院院長(zhǎng)王永昌也來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)見證了這一盛會(huì)。

《浙商》雜志社社長(zhǎng)、浙商全國(guó)理事會(huì)理事長(zhǎng)朱仁華在致辭中說(shuō)，目前我國(guó)金融業(yè)已進(jìn)入分業(yè)監(jiān)管綜合經(jīng)營(yíng)的大資管時(shí)代，不同的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分別活躍在各自的領(lǐng)域當(dāng)中?！霸谶@個(gè)發(fā)展金融業(yè)的最佳機(jī)遇期，各類機(jī)構(gòu)都面臨著許多挑戰(zhàn)，希望大家互相取長(zhǎng)補(bǔ)短，進(jìn)行更多跨界合作。”他說(shuō)。

杭州工商信托股份有限公司董事長(zhǎng)虞利明在歡迎辭中表示，隨著我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)迅速地發(fā)展和積累，我國(guó)也迎來(lái)了大資管時(shí)代。各類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)需要一個(gè)交流與整合的機(jī)會(huì)，希望本資論壇能幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展合作的深度和廣度，實(shí)現(xiàn)雙贏和多贏。

論壇上，虞利明代表杭州工商信托與信達(dá)財(cái)險(xiǎn)、交通銀行浙江省分行、招商銀行杭州分行、杭州銀行、蘇州信托及浙商傳媒簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，各機(jī)構(gòu)表示將開展多維度合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

嘉賓精彩觀點(diǎn)

一、杭州工商信托股份有限公司總裁  丁建萍

混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，跨界融合大有可為

杭州工商信托股份有限公司可以說(shuō)是中國(guó)從事銀信合作最早的機(jī)構(gòu)之一。整個(gè)信托行業(yè)，目前13萬(wàn)億的規(guī)模，大概70%是銀信的通道業(yè)務(wù)或現(xiàn)在加入券商或基金子公司等。2012年以來(lái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了一個(gè)拐點(diǎn)，倒逼著我們做一些轉(zhuǎn)型。我想，是否能夠集合更多的金融機(jī)構(gòu)，共同探討一些有深度和廣度的合作。

在分業(yè)監(jiān)管下的條件下，機(jī)構(gòu)之間的邊界卻越來(lái)越模糊了，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)正在逐步形成。利率市場(chǎng)化倒逼我們?cè)谡w的中國(guó)金融格局上的融資格局的變化和融資渠道的多元化；資產(chǎn)證券化是要消化原有的銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的一些非常傳統(tǒng)的存量，來(lái)轉(zhuǎn)變銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使增速變?yōu)檗D(zhuǎn)速，加快銀行業(yè)的流轉(zhuǎn)；人民幣國(guó)際化，這是一個(gè)消化中國(guó)國(guó)內(nèi)產(chǎn)能以及人民幣地位逐漸國(guó)際化的一個(gè)過(guò)程。這三者意味著國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)合作蘊(yùn)含著非常大的機(jī)會(huì)。

而杭工信目前也已跟不少機(jī)構(gòu)已經(jīng)展開合作，并且正在做一些中長(zhǎng)期、長(zhǎng)期的準(zhǔn)備。我認(rèn)為，目前通常的平臺(tái)型的、監(jiān)管套利型的或通道型的合作，將轉(zhuǎn)向以金融工具、產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)這些方面的深層次的合作，激發(fā)出真正的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)容易陷入“前店后廠”的方式，即產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資產(chǎn)打包、產(chǎn)品銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理等，都是一家機(jī)構(gòu)自己做，這是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)。再這樣做下去，機(jī)構(gòu)不僅發(fā)展不了，更可能走下坡路。

對(duì)于跨界合作的廣度和深度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，盈利是第一訴求，但仍要探索金融如何對(duì)社會(huì)發(fā)揮正面的作用。首先是利用金融的資金通匯功能和資源配置功能，讓更多的人富裕起來(lái)，這是一個(gè)初步的層面；其次，是對(duì)環(huán)境與生態(tài)的關(guān)心，金融怎么樣服務(wù)于生態(tài)？放眼全球，已經(jīng)有綠色債券、綠色金融、綠色保險(xiǎn)，銀行業(yè)也有了各種綠色評(píng)估，還有綠色征信，這是我們通過(guò)聯(lián)合提高合作的廣度里面就應(yīng)該是延伸一個(gè)方面。

金融機(jī)構(gòu)跨界融合帶來(lái)低成本和差異化

金融機(jī)構(gòu)以及機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間的跨界融合，最關(guān)鍵的還是能夠體現(xiàn)融合以后的機(jī)構(gòu)或企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。。

跨界融合首先體現(xiàn)了一種規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)，能夠?qū)崿F(xiàn)1+1>2的協(xié)同效應(yīng)，這樣一種融合必然能夠降低成本；另一個(gè)是差異化的競(jìng)爭(zhēng)，雖然金融有分工，但我們提供的金融產(chǎn)品往往具有同質(zhì)性，差異化不明顯，而跨界融合更是體現(xiàn)了一種差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

久困鳥兒飛出籠，發(fā)現(xiàn)世界很大

大資管時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)之間（包括金融與非金融，銀行跟非銀行）的界限都越過(guò)了，這個(gè)門現(xiàn)在已經(jīng)打開，監(jiān)管的政策環(huán)境也正在變化。

浙商證券剛剛完成了浙江省最大的一支公募基金的發(fā)行，總額15.8億，這是證券公司介入了公募基金行業(yè)。同時(shí)，券商旗下的資本管理公司可以研究向私募基金公司方向發(fā)展。言下之意是券商是否可以資產(chǎn)管理子公司的形式介入公募基金和私募基金？

從證券公司來(lái)說(shuō)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的門已經(jīng)打開了，就像一只鳥被關(guān)在籠子里，有明確的邊界，現(xiàn)在籠門打開，鳥飛出去了，同時(shí)，鳥飛出去后發(fā)現(xiàn)空間很大。大資管時(shí)代的到來(lái)，可干的活有很多。

五、中國(guó)光大銀行杭州分行行長(zhǎng)章國(guó)華

單家機(jī)構(gòu)獨(dú)自玩將玩不下去

金融機(jī)構(gòu)間的合作一定是越來(lái)越多。一家銀行也好，一個(gè)證券公司也好，一個(gè)信托公司也好，如果單邊地玩就玩不動(dòng)了，必須要多邊地去完成?？缃?，一定要有這樣的思維。

今天杭州工商信托與多家機(jī)構(gòu)答約合作，我坐在觀眾席，心里很不是滋味，我在反思，我們?yōu)槭裁礇]有主動(dòng)要求進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)合作，然后再進(jìn)行更多的創(chuàng)新？今天我還去考察了螞蟻金服集團(tuán)，如果我們跟上他們的節(jié)奏，把金融的資源有效地配置到該配置的地方，那這是一個(gè)多么共贏的事。

六、華睿投資董事長(zhǎng)、浙商發(fā)展研究院高級(jí)研究員宗佩民

若仍各自小打小鬧，五年后將一塌糊涂

我們深切體會(huì)到金融機(jī)構(gòu)之間跨界融合的大潮已經(jīng)開始出現(xiàn)了。

以華睿投資為例，我們與銀行之間有投貸產(chǎn)品，在投項(xiàng)目的過(guò)程中，這些產(chǎn)品非常有用。我們與證券公司也可合作。很多證券公司有類似股權(quán)投資的項(xiàng)目，不過(guò)與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)比，在項(xiàng)目數(shù)量和敏感性上會(huì)弱一點(diǎn)。如果證券公司能與我們合作開發(fā)產(chǎn)品，能夠優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，對(duì)雙方都有利。

跨界融合還是壯大浙江省金融業(yè)的迫切需要。目前，浙江法人金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模還是太小，浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行在浙江算大了，但在全國(guó)的銀行里還是算小。所以，機(jī)構(gòu)間的合作也是壯大浙江金融業(yè)的最重要出路，如果還是小打小鬧、“前店后廠”的話，五年以后就一塌糊涂了。