合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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套路貸是指假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”、“抵押”、“擔(dān)保”等相關(guān)合同協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)。
一、典型案例
小張是某大學(xué)大二學(xué)生，為提高自己的生活水平，追求高檔物質(zhì)享受，購(gòu)買奢侈品、化妝品等，開始接觸花唄、借唄等網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)。入不敷出的她越陷越深，一直處于拆東墻補(bǔ)西墻的狀態(tài)，直到有一天她發(fā)現(xiàn)自己沒辦法“填坑”時(shí)，在網(wǎng)友的介紹下，開始在各種非正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上借款。
2017年的一天，小張?jiān)谀尘W(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上借款1萬元，周利率30%，因?yàn)闆]還上，重新借了新債還舊債，周利率仍為30%，利滾利欠款總額達(dá)到25萬，小張更是無力償還，只能通過再次借新貸還舊貸的方式來還款，此時(shí)對(duì)方已不輕易再借款。很快新的還款日期到了，張某仍無法還款，對(duì)方并開始了暴力催收，不停地打電話給小張的朋友、老師、家人，散布對(duì)小張的不利言論，并嚴(yán)重威脅到小張的正常生活，害得小張?jiān)诩胰思芭笥衙媲疤Р黄痤^，承受巨大的精神壓力，且債務(wù)數(shù)額像雪球一樣越滾越大。
二、案例分析
套路貸抓住了部分消費(fèi)者急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔(dān)保、快速放款為誘餌，誘使其落入陷阱。同時(shí)，部分消費(fèi)者缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在用錢心切的情況下，對(duì)借款合同的內(nèi)容沒有認(rèn)真審查，在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證據(jù)，直至事態(tài)擴(kuò)大損失慘重。
三、風(fēng)險(xiǎn)提示
為了避免生命財(cái)產(chǎn)損失，廣大消費(fèi)者要提高警惕，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力。消費(fèi)者務(wù)必做到“五個(gè)注意”。
一是注意選擇正規(guī)平臺(tái)。在選擇貸款平臺(tái)上一定要慎重，能夠從正規(guī)銀行獲取貸款的不要選擇不知名的公司，一定要選擇的也一定要仔細(xì)查看對(duì)方的資質(zhì)和信譽(yù)，不要因?yàn)榫o迫心情，盲目尋找不正規(guī)公司借款。
二是注意看清合同條款。合同條款約定了雙方的權(quán)利義務(wù)，金融消費(fèi)者在辦理貸款時(shí)一定要仔細(xì)驗(yàn)看合同條款不可少。套路貸的合同通常存在霸王條款或欺詐性表述，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)脫身。
三是注意不合理的要求。在一些套路貸中，貸款資金還沒有發(fā)放，犯罪分子就以“刷存款流量”等名義向消費(fèi)者收取各類費(fèi)用，這些做法都是不符合正常貸款程序的。