合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元；
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
-
（三）金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。
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理財(cái)投資產(chǎn)品有哪些類型，分別具有何種特點(diǎn)?
常見(jiàn)的理財(cái)投資產(chǎn)品有理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票、債券等目前在銀行銷售的理財(cái)投資產(chǎn)品以代銷產(chǎn)品為主，代銷產(chǎn)品就是第三方金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，由銀行代為銷售。主要產(chǎn)品分類如下：
按照募集方式分類。1、公募理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財(cái)子公司面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：公募可以公開(kāi)的方式向社會(huì)公眾投資者公開(kāi)募集，流動(dòng)性較好，銷售起點(diǎn)金額為1元。2、私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行理財(cái)子公司面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。特點(diǎn)：可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等，不得向社會(huì)公眾公開(kāi)銷售和宣傳，銷售對(duì)象是合格投資者。
按照投資對(duì)象分類。1.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。是指主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：收益穩(wěn)健、安全性高、期限豐富、資金使用效率高。2.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。是指主要投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：投資范圍廣、波動(dòng)性大、風(fēng)險(xiǎn)較大、期限靈活。3.商品及金融衍生品類產(chǎn)品。是指主要投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，需要較強(qiáng)的專業(yè)能力。4.混合類產(chǎn)品。是指主要投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。特點(diǎn)：在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大，可享受跨市場(chǎng)的投資收益。
按照運(yùn)作期限分類。1.封閉式理財(cái)產(chǎn)品。有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：產(chǎn)品封閉運(yùn)行、流動(dòng)性較差，但規(guī)模穩(wěn)定，有利于產(chǎn)品投資運(yùn)作。2.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開(kāi)放日和場(chǎng)所，進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：產(chǎn)品流動(dòng)性好，收益回報(bào)相對(duì)較低。
從資產(chǎn)配置的原則來(lái)講，理財(cái)是財(cái)富保值增值的工具，不是一夜暴富的途徑。要量力而為、合理配置自身資產(chǎn)。在選擇銀行投資產(chǎn)品時(shí)，要明確理財(cái)目標(biāo)，做好資產(chǎn)比例分配，確定自己有多少資金用來(lái)投資;在明確理財(cái)目標(biāo)和資金情況后，還要考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。一般高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人才能選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的產(chǎn)品，而其他投資者則要選擇相對(duì)較穩(wěn)健的產(chǎn)品。
作為投資者，要做到“四要點(diǎn)”：一是了解你自己。在購(gòu)買(mǎi)金融投資品之前，要做好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)測(cè)評(píng)，通過(guò)定性和定量的方法對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行評(píng)估，要充分考慮，如投資出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)自身是否能夠接受，能夠接受多大程度的風(fēng)險(xiǎn)。二是做好家庭規(guī)劃。預(yù)估家庭總的收入來(lái)源，生活、教育、購(gòu)房、旅游等計(jì)劃，合理分配資金、投資期限，以防急需時(shí)無(wú)法提取。三是了解產(chǎn)品信息。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容都會(huì)通過(guò)官方渠道進(jìn)行披露，投資者可以通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站獲取相關(guān)信息。通過(guò)產(chǎn)品分析比較，有助于做出適合自己的投資選擇。四是投資品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與自身相匹配。投資者在做出投資選擇時(shí)，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)銷售的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行投資，避免投資超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。
如何理解“賣(mài)者盡責(zé)，買(mǎi)者自負(fù)”？
“賣(mài)者盡責(zé)”指的是銀行作為賣(mài)方應(yīng)當(dāng)盡到適當(dāng)性義務(wù)，在產(chǎn)品銷售過(guò)程中要了解客戶，充分揭示信息和風(fēng)險(xiǎn)，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品提供給適合的消費(fèi)者。主要從以下四個(gè)方面做到“賣(mài)者盡責(zé)”：一是銀行有義務(wù)將產(chǎn)品的相關(guān)信息揭示到位，《資管新規(guī)》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者主動(dòng)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容；二是銀行有義務(wù)通過(guò)合適的渠道向客戶銷售產(chǎn)品，銷售人員必須符合產(chǎn)品銷售的資質(zhì)要求；三是銀行有義務(wù)甄別客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)特定產(chǎn)品，對(duì)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配的，不得向投資者銷售產(chǎn)品；四是銀行有義務(wù)盡職盡責(zé)按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等文件約定的投資范圍、投資比例等條款，將募集的資金進(jìn)行審慎投資。
“買(mǎi)者自負(fù)”指的是消費(fèi)者作為理財(cái)投資者，在銀行充分履行理財(cái)產(chǎn)品銷售及運(yùn)作過(guò)程中的各項(xiàng)義務(wù)的情況下，根據(jù)銀行提供的相關(guān)信息進(jìn)行充分考慮，在確定了解產(chǎn)品的收益情況和風(fēng)險(xiǎn)屬性的前提下，審慎選擇適合自身投資的理財(cái)產(chǎn)品，并承擔(dān)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于投資者事先已知曉并表示接受的風(fēng)險(xiǎn)造成的產(chǎn)品虧損或未達(dá)預(yù)期收益，應(yīng)由投資者自行承擔(dān)，實(shí)行“買(mǎi)者自負(fù)”。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品有哪些程序？
一般購(gòu)買(mǎi)理財(cái)有“六步曲”。第一步：選擇購(gòu)買(mǎi)渠道。投資者可以在銀行理財(cái)銷售專區(qū)、自助設(shè)備區(qū)等現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，也可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道購(gòu)買(mǎi)。投資者可以根據(jù)自身偏好和便利性選擇合適渠道。第二步：了解自己（風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)）。投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力等情況，確定本人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)。第三步：了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀意向產(chǎn)品的宣傳材料和銷售文件(包括風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品合同、客戶權(quán)益須知等)，充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，了解產(chǎn)品具體情況，謹(jǐn)慎投資，并愿意自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。第四步：產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。投資者與銀行簽訂理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，辦理理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)手續(xù)。第五步：到期贖回。理財(cái)產(chǎn)品到期后一般會(huì)自動(dòng)贖回，投資本金和投資收益（虧損）資金在合約約定工作日內(nèi)歸集到客戶指賬戶中。第六步：總結(jié)購(gòu)買(mǎi)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，可以進(jìn)行分析、對(duì)比，增加選擇理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)。
常見(jiàn)的理財(cái)投資產(chǎn)品有理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票、債券等目前在銀行銷售的理財(cái)投資產(chǎn)品以代銷產(chǎn)品為主，代銷產(chǎn)品就是第三方金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，由銀行代為銷售。主要產(chǎn)品分類如下：
按照募集方式分類。1、公募理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財(cái)子公司面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：公募可以公開(kāi)的方式向社會(huì)公眾投資者公開(kāi)募集，流動(dòng)性較好，銷售起點(diǎn)金額為1元。2、私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行理財(cái)子公司面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。特點(diǎn)：可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等，不得向社會(huì)公眾公開(kāi)銷售和宣傳，銷售對(duì)象是合格投資者。
按照投資對(duì)象分類。1.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。是指主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：收益穩(wěn)健、安全性高、期限豐富、資金使用效率高。2.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。是指主要投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：投資范圍廣、波動(dòng)性大、風(fēng)險(xiǎn)較大、期限靈活。3.商品及金融衍生品類產(chǎn)品。是指主要投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，需要較強(qiáng)的專業(yè)能力。4.混合類產(chǎn)品。是指主要投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。特點(diǎn)：在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大，可享受跨市場(chǎng)的投資收益。
按照運(yùn)作期限分類。1.封閉式理財(cái)產(chǎn)品。有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：產(chǎn)品封閉運(yùn)行、流動(dòng)性較差，但規(guī)模穩(wěn)定，有利于產(chǎn)品投資運(yùn)作。2.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開(kāi)放日和場(chǎng)所，進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：產(chǎn)品流動(dòng)性好，收益回報(bào)相對(duì)較低。
從資產(chǎn)配置的原則來(lái)講，理財(cái)是財(cái)富保值增值的工具，不是一夜暴富的途徑。要量力而為、合理配置自身資產(chǎn)。在選擇銀行投資產(chǎn)品時(shí)，要明確理財(cái)目標(biāo)，做好資產(chǎn)比例分配，確定自己有多少資金用來(lái)投資;在明確理財(cái)目標(biāo)和資金情況后，還要考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。一般高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人才能選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的產(chǎn)品，而其他投資者則要選擇相對(duì)較穩(wěn)健的產(chǎn)品。
作為投資者，要做到“四要點(diǎn)”：一是了解你自己。在購(gòu)買(mǎi)金融投資品之前，要做好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)測(cè)評(píng)，通過(guò)定性和定量的方法對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行評(píng)估，要充分考慮，如投資出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)自身是否能夠接受，能夠接受多大程度的風(fēng)險(xiǎn)。二是做好家庭規(guī)劃。預(yù)估家庭總的收入來(lái)源，生活、教育、購(gòu)房、旅游等計(jì)劃，合理分配資金、投資期限，以防急需時(shí)無(wú)法提取。三是了解產(chǎn)品信息。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容都會(huì)通過(guò)官方渠道進(jìn)行披露，投資者可以通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站獲取相關(guān)信息。通過(guò)產(chǎn)品分析比較，有助于做出適合自己的投資選擇。四是投資品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與自身相匹配。投資者在做出投資選擇時(shí)，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)銷售的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行投資，避免投資超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。
如何理解“賣(mài)者盡責(zé)，買(mǎi)者自負(fù)”？
“賣(mài)者盡責(zé)”指的是銀行作為賣(mài)方應(yīng)當(dāng)盡到適當(dāng)性義務(wù)，在產(chǎn)品銷售過(guò)程中要了解客戶，充分揭示信息和風(fēng)險(xiǎn)，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品提供給適合的消費(fèi)者。主要從以下四個(gè)方面做到“賣(mài)者盡責(zé)”：一是銀行有義務(wù)將產(chǎn)品的相關(guān)信息揭示到位，《資管新規(guī)》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者主動(dòng)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容；二是銀行有義務(wù)通過(guò)合適的渠道向客戶銷售產(chǎn)品，銷售人員必須符合產(chǎn)品銷售的資質(zhì)要求；三是銀行有義務(wù)甄別客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)特定產(chǎn)品，對(duì)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配的，不得向投資者銷售產(chǎn)品；四是銀行有義務(wù)盡職盡責(zé)按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等文件約定的投資范圍、投資比例等條款，將募集的資金進(jìn)行審慎投資。
“買(mǎi)者自負(fù)”指的是消費(fèi)者作為理財(cái)投資者，在銀行充分履行理財(cái)產(chǎn)品銷售及運(yùn)作過(guò)程中的各項(xiàng)義務(wù)的情況下，根據(jù)銀行提供的相關(guān)信息進(jìn)行充分考慮，在確定了解產(chǎn)品的收益情況和風(fēng)險(xiǎn)屬性的前提下，審慎選擇適合自身投資的理財(cái)產(chǎn)品，并承擔(dān)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于投資者事先已知曉并表示接受的風(fēng)險(xiǎn)造成的產(chǎn)品虧損或未達(dá)預(yù)期收益，應(yīng)由投資者自行承擔(dān)，實(shí)行“買(mǎi)者自負(fù)”。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品有哪些程序？
一般購(gòu)買(mǎi)理財(cái)有“六步曲”。第一步：選擇購(gòu)買(mǎi)渠道。投資者可以在銀行理財(cái)銷售專區(qū)、自助設(shè)備區(qū)等現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，也可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道購(gòu)買(mǎi)。投資者可以根據(jù)自身偏好和便利性選擇合適渠道。第二步：了解自己（風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)）。投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力等情況，確定本人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)。第三步：了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀意向產(chǎn)品的宣傳材料和銷售文件(包括風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品合同、客戶權(quán)益須知等)，充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，了解產(chǎn)品具體情況，謹(jǐn)慎投資，并愿意自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。第四步：產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。投資者與銀行簽訂理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，辦理理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)手續(xù)。第五步：到期贖回。理財(cái)產(chǎn)品到期后一般會(huì)自動(dòng)贖回，投資本金和投資收益（虧損）資金在合約約定工作日內(nèi)歸集到客戶指賬戶中。第六步：總結(jié)購(gòu)買(mǎi)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，可以進(jìn)行分析、對(duì)比，增加選擇理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)。