合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元；
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
-
（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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貸款合同的關(guān)鍵要素是哪些？
（一）貸款額度。貸款額度是金融機(jī)構(gòu)給予消費(fèi)者的可貸額度，分為授信額度和貸款金額。授信額度是指金融機(jī)構(gòu)授予消費(fèi)者的最大可貸額度，消費(fèi)者在這個(gè)授信額度內(nèi)，可根據(jù)自身實(shí)際需求支用的數(shù)額為貸款金額。
不同貸款種類在確定借款人的貸款額度上會(huì)有所不同，如個(gè)人住房按揭貸款，會(huì)根據(jù)各地區(qū)的購(gòu)房政策，確定首套房、二套房的最低首付比例，購(gòu)買房產(chǎn)的總價(jià)值與最低首付比例之差為銀行的最高可貸額度，再結(jié)合申請(qǐng)人的收入、資信等情況確定實(shí)際可貸額度。而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，一般會(huì)給予借款人總的授信額度，在授信額度內(nèi)，消費(fèi)者根據(jù)經(jīng)營(yíng)用途按需支用。
（二）貸款利率。貸款利率的高低直接代表了消費(fèi)者利息成本的多少。隨著利率的市場(chǎng)化，不同貸款種類、不同機(jī)構(gòu)間貸款利率報(bào)價(jià)并不完全相同，在申請(qǐng)貸款時(shí)，要“貨比三家”，多問(wèn)多了解，同等條件下選擇利率相對(duì)優(yōu)惠的機(jī)構(gòu)，可以節(jié)約貸款成本。
（三）貸款期限。貸款期限是從貸款發(fā)放到最后還款日的期限。不同的貸款種類的貸款期限也各不相同，如個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，許多貸款期限僅為1年。貸款期限過(guò)短，會(huì)加大短期資金償還壓力；貸款期限過(guò)長(zhǎng)，又會(huì)增加貸款利息等貸款成本。在自主選擇的范圍內(nèi)，金融消費(fèi)者要根據(jù)自身還款能力合理選擇貸款期限，如辦理住房按揭貸款時(shí)，要確保家庭月收入歸還每月按揭后，有足夠資金用于生活所需及應(yīng)對(duì)不可預(yù)測(cè)事件的開(kāi)支。
（四）還款方式。還款方式是貸款本金和利息的償還方式，不同貸款種類對(duì)應(yīng)的還款方式也存在較大差異。如住房按揭貸款主要有等額本息、等額本金兩種還款方式，等額本息每月還款額相同，等額本金指每月還款本金相同、利息遞減，合計(jì)還款額逐月遞減。如個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款有到期一次還本付息法，按月付息、到期一次還本等多種方式。
（五）提前還款條件。消費(fèi)者在貸款期間提前歸還貸款資金，客觀上會(huì)增加銀行機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)成本和運(yùn)營(yíng)成本，部分銀行機(jī)構(gòu)會(huì)在合同中對(duì)于提前還款行為進(jìn)行限制，如按照一定比例收取提前還款費(fèi)用、規(guī)定提前還款的最低金額和最高頻率等。金融消費(fèi)者在簽署貸款合同前，要向銀行機(jī)構(gòu)咨詢相關(guān)情況，認(rèn)真閱讀相關(guān)條款，以便貸后合理安排。
（六）逾期罰息：借款人在借款合同約定到期日內(nèi)未歸還貸款的，從逾期之日起，銀行將會(huì)對(duì)逾期的貸款加收一定比例的逾期罰息，逾期貸款的罰息率一般按計(jì)罰息之日的貸款利率加收20%-50%計(jì)算。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，按時(shí)歸還貸款本息很重要。貸款逾期不僅會(huì)增加罰息支出，同時(shí)還會(huì)影響個(gè)人的信用記錄。
辦理貸款時(shí)要注意哪些陷阱？
（一）非法機(jī)構(gòu)虛假營(yíng)銷。部分不具備貸款資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，通過(guò)撥打電話、散發(fā)廣告等方式，向社會(huì)公眾推銷貸款產(chǎn)品。這些機(jī)構(gòu)打著正規(guī)銀行辦理貸款的名號(hào)，以“快速、秒批、低利率、無(wú)門檻”等為誘餌進(jìn)行虛假貸款宣傳，但實(shí)際并無(wú)貸款資質(zhì)和貸款能力，客戶通過(guò)其辦理貸款申請(qǐng)，可能會(huì)被收取高額中介費(fèi)、保證金，甚至可能陷入套路貸的陷阱。
（二）個(gè)人信息不當(dāng)泄露。辦理貸款時(shí)，應(yīng)與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)直接對(duì)接，由本人直接辦理相關(guān)手續(xù)，謹(jǐn)慎交由第三方代辦，不要輕易向第三方提供個(gè)人資料信息，避免個(gè)人證件被第三方用于非法用途或個(gè)人信息被第三方機(jī)構(gòu)泄露。
（三）綜合借款成本過(guò)高。部分貸款機(jī)構(gòu)除了貸款利息之外，還收取手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。在分期還款的情況下，貸款本金不斷減少，但分期手續(xù)費(fèi)用卻保持不斷，實(shí)際借款成本會(huì)遠(yuǎn)高于名義分期手續(xù)費(fèi)率。金融消費(fèi)者要將貸款涉及的各類成本和費(fèi)用都考慮進(jìn)來(lái)，綜合計(jì)算實(shí)際借款成本，合理判斷是否需要接受貸款條件。
（四）捆綁銷售金融產(chǎn)品。部分貸款機(jī)構(gòu)在客戶申請(qǐng)貸款時(shí)，要求客戶購(gòu)買理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等與貸款無(wú)關(guān)的金融產(chǎn)品,否則不予發(fā)放貸款，或者將提高貸款利率。此類行為設(shè)置不合理的貸款條件，是典型的捆綁銷售行為。
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理貸款有哪些注意事項(xiàng)，如何保護(hù)自身權(quán)益？
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款近年來(lái)發(fā)展較為迅速。除了銀行機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)外，部分互聯(lián)網(wǎng)公司也提供網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)，有些不法分子也參與進(jìn)來(lái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款的形式發(fā)放高利貸和套路貸，嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
消費(fèi)者在辦理網(wǎng)絡(luò)貸款的過(guò)程中要堅(jiān)持“四個(gè)注意”：
1、注意識(shí)別貸款機(jī)構(gòu)。要始終通過(guò)正規(guī)渠道和正規(guī)平臺(tái)來(lái)申請(qǐng)貸款，貸款前要核實(shí)貸款實(shí)際發(fā)放機(jī)構(gòu)是誰(shuí)，其是否具備貸款資質(zhì)。對(duì)于來(lái)路不明的貸款A(yù)PP和貸款二維碼等要提高警惕，不要輕易申請(qǐng)貸款，避免泄露個(gè)人信息或陷入貸款陷阱。
2、注意費(fèi)用支出項(xiàng)目。一般貸款除支付借貸本金及利息外，無(wú)其他額外的支出，在申請(qǐng)貸款時(shí)需注意貸款到賬前是否支付相關(guān)費(fèi)用，如中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等隱形費(fèi)用，如要提前收費(fèi)的，一定要謹(jǐn)慎支付，要求對(duì)方提供收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、注意利息水平表述。一般銀行等貸款機(jī)構(gòu)表述均為年利率，不排除有些非銀行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上表述為日利率、日息、月利率等，請(qǐng)先轉(zhuǎn)換成年利率以便進(jìn)行對(duì)比。
4、注意合同關(guān)鍵要素：一般網(wǎng)絡(luò)貸款在貸款額度生效前，需借款人最終確認(rèn)貸款電子合同，包括但不限于貸款人、貸款金額、利率、期限、還款方式、提前還款違約金、貸款到期日等，以上信息均需仔細(xì)核對(duì)，知曉并無(wú)異議后再最終確認(rèn)，一旦合同生成，即產(chǎn)生法律效力。
如何保護(hù)好自己的信用？
個(gè)人信用很重要，不良記錄都會(huì)對(duì)我們的工作和生活造成不利影響：1、影響申請(qǐng)貸款，如果有嚴(yán)重不良征信記錄，在銀行就無(wú)法貸到款，甚至信用卡也辦不了；2、影響出行，如果被法院列為失信被執(zhí)行人，可能就無(wú)法乘坐飛機(jī)、高鐵等；3、影響就業(yè)，很多大公司在員工入職前會(huì)進(jìn)行背景調(diào)查，如果查到有不良征信記錄，將無(wú)法入職；4、影響家庭，不良征信記錄除了對(duì)自己有影響外，對(duì)家庭也有一定影響，比如夫妻雙方之間有一方有不良信用記錄，那么另一方想貸款買房買車，也可能會(huì)被拒絕。
如何保護(hù)好自己的信用：一是妥善保管身份證件，身份信息不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業(yè)務(wù)，產(chǎn)生金融債務(wù)。二是貸款或信用卡消費(fèi)要量入為出，管好自身財(cái)務(wù)狀況，避免因無(wú)法償還欠款而產(chǎn)生的不良記錄；認(rèn)真履約，在貸款還款日之前，足額存款到還款賬戶，保持良好記錄。三是個(gè)人基本信息發(fā)生變化時(shí)，要盡快聯(lián)系銀行更新信息；經(jīng)常核對(duì)信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜而產(chǎn)生欠款。四是如為他人擔(dān)保，首先要深入了解被擔(dān)保人的資信狀況，慎重考慮后方可決定；在簽署合同時(shí)需看清貸款擔(dān)保條款，確認(rèn)自己的責(zé)任，最后在放款后要及時(shí)提醒被擔(dān)保人按期足額還款，避免逾期。
對(duì)于非個(gè)人原因造成的信用記錄受損，如果當(dāng)事人持有異議，可以持個(gè)人有效身份證件，親自或授權(quán)委托他人及時(shí)向業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信查詢網(wǎng)點(diǎn)提出異議申請(qǐng)，并提供必要的證明材料以便進(jìn)行有效驗(yàn)證即可，后續(xù)如有結(jié)果，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將及時(shí)進(jìn)行回復(fù)。
本文節(jié)選自《浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融知識(shí)宣傳手冊(cè)》
（一）貸款額度。貸款額度是金融機(jī)構(gòu)給予消費(fèi)者的可貸額度，分為授信額度和貸款金額。授信額度是指金融機(jī)構(gòu)授予消費(fèi)者的最大可貸額度，消費(fèi)者在這個(gè)授信額度內(nèi)，可根據(jù)自身實(shí)際需求支用的數(shù)額為貸款金額。
不同貸款種類在確定借款人的貸款額度上會(huì)有所不同，如個(gè)人住房按揭貸款，會(huì)根據(jù)各地區(qū)的購(gòu)房政策，確定首套房、二套房的最低首付比例，購(gòu)買房產(chǎn)的總價(jià)值與最低首付比例之差為銀行的最高可貸額度，再結(jié)合申請(qǐng)人的收入、資信等情況確定實(shí)際可貸額度。而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，一般會(huì)給予借款人總的授信額度，在授信額度內(nèi)，消費(fèi)者根據(jù)經(jīng)營(yíng)用途按需支用。
（二）貸款利率。貸款利率的高低直接代表了消費(fèi)者利息成本的多少。隨著利率的市場(chǎng)化，不同貸款種類、不同機(jī)構(gòu)間貸款利率報(bào)價(jià)并不完全相同，在申請(qǐng)貸款時(shí)，要“貨比三家”，多問(wèn)多了解，同等條件下選擇利率相對(duì)優(yōu)惠的機(jī)構(gòu)，可以節(jié)約貸款成本。
（三）貸款期限。貸款期限是從貸款發(fā)放到最后還款日的期限。不同的貸款種類的貸款期限也各不相同，如個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，許多貸款期限僅為1年。貸款期限過(guò)短，會(huì)加大短期資金償還壓力；貸款期限過(guò)長(zhǎng)，又會(huì)增加貸款利息等貸款成本。在自主選擇的范圍內(nèi)，金融消費(fèi)者要根據(jù)自身還款能力合理選擇貸款期限，如辦理住房按揭貸款時(shí)，要確保家庭月收入歸還每月按揭后，有足夠資金用于生活所需及應(yīng)對(duì)不可預(yù)測(cè)事件的開(kāi)支。
（四）還款方式。還款方式是貸款本金和利息的償還方式，不同貸款種類對(duì)應(yīng)的還款方式也存在較大差異。如住房按揭貸款主要有等額本息、等額本金兩種還款方式，等額本息每月還款額相同，等額本金指每月還款本金相同、利息遞減，合計(jì)還款額逐月遞減。如個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款有到期一次還本付息法，按月付息、到期一次還本等多種方式。
（五）提前還款條件。消費(fèi)者在貸款期間提前歸還貸款資金，客觀上會(huì)增加銀行機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)成本和運(yùn)營(yíng)成本，部分銀行機(jī)構(gòu)會(huì)在合同中對(duì)于提前還款行為進(jìn)行限制，如按照一定比例收取提前還款費(fèi)用、規(guī)定提前還款的最低金額和最高頻率等。金融消費(fèi)者在簽署貸款合同前，要向銀行機(jī)構(gòu)咨詢相關(guān)情況，認(rèn)真閱讀相關(guān)條款，以便貸后合理安排。
（六）逾期罰息：借款人在借款合同約定到期日內(nèi)未歸還貸款的，從逾期之日起，銀行將會(huì)對(duì)逾期的貸款加收一定比例的逾期罰息，逾期貸款的罰息率一般按計(jì)罰息之日的貸款利率加收20%-50%計(jì)算。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，按時(shí)歸還貸款本息很重要。貸款逾期不僅會(huì)增加罰息支出，同時(shí)還會(huì)影響個(gè)人的信用記錄。
辦理貸款時(shí)要注意哪些陷阱？
（一）非法機(jī)構(gòu)虛假營(yíng)銷。部分不具備貸款資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，通過(guò)撥打電話、散發(fā)廣告等方式，向社會(huì)公眾推銷貸款產(chǎn)品。這些機(jī)構(gòu)打著正規(guī)銀行辦理貸款的名號(hào)，以“快速、秒批、低利率、無(wú)門檻”等為誘餌進(jìn)行虛假貸款宣傳，但實(shí)際并無(wú)貸款資質(zhì)和貸款能力，客戶通過(guò)其辦理貸款申請(qǐng)，可能會(huì)被收取高額中介費(fèi)、保證金，甚至可能陷入套路貸的陷阱。
（二）個(gè)人信息不當(dāng)泄露。辦理貸款時(shí)，應(yīng)與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)直接對(duì)接，由本人直接辦理相關(guān)手續(xù)，謹(jǐn)慎交由第三方代辦，不要輕易向第三方提供個(gè)人資料信息，避免個(gè)人證件被第三方用于非法用途或個(gè)人信息被第三方機(jī)構(gòu)泄露。
（三）綜合借款成本過(guò)高。部分貸款機(jī)構(gòu)除了貸款利息之外，還收取手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。在分期還款的情況下，貸款本金不斷減少，但分期手續(xù)費(fèi)用卻保持不斷，實(shí)際借款成本會(huì)遠(yuǎn)高于名義分期手續(xù)費(fèi)率。金融消費(fèi)者要將貸款涉及的各類成本和費(fèi)用都考慮進(jìn)來(lái)，綜合計(jì)算實(shí)際借款成本，合理判斷是否需要接受貸款條件。
（四）捆綁銷售金融產(chǎn)品。部分貸款機(jī)構(gòu)在客戶申請(qǐng)貸款時(shí)，要求客戶購(gòu)買理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等與貸款無(wú)關(guān)的金融產(chǎn)品,否則不予發(fā)放貸款，或者將提高貸款利率。此類行為設(shè)置不合理的貸款條件，是典型的捆綁銷售行為。
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理貸款有哪些注意事項(xiàng)，如何保護(hù)自身權(quán)益？
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款近年來(lái)發(fā)展較為迅速。除了銀行機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)外，部分互聯(lián)網(wǎng)公司也提供網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)，有些不法分子也參與進(jìn)來(lái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款的形式發(fā)放高利貸和套路貸，嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
消費(fèi)者在辦理網(wǎng)絡(luò)貸款的過(guò)程中要堅(jiān)持“四個(gè)注意”：
1、注意識(shí)別貸款機(jī)構(gòu)。要始終通過(guò)正規(guī)渠道和正規(guī)平臺(tái)來(lái)申請(qǐng)貸款，貸款前要核實(shí)貸款實(shí)際發(fā)放機(jī)構(gòu)是誰(shuí)，其是否具備貸款資質(zhì)。對(duì)于來(lái)路不明的貸款A(yù)PP和貸款二維碼等要提高警惕，不要輕易申請(qǐng)貸款，避免泄露個(gè)人信息或陷入貸款陷阱。
2、注意費(fèi)用支出項(xiàng)目。一般貸款除支付借貸本金及利息外，無(wú)其他額外的支出，在申請(qǐng)貸款時(shí)需注意貸款到賬前是否支付相關(guān)費(fèi)用，如中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等隱形費(fèi)用，如要提前收費(fèi)的，一定要謹(jǐn)慎支付，要求對(duì)方提供收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、注意利息水平表述。一般銀行等貸款機(jī)構(gòu)表述均為年利率，不排除有些非銀行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上表述為日利率、日息、月利率等，請(qǐng)先轉(zhuǎn)換成年利率以便進(jìn)行對(duì)比。
4、注意合同關(guān)鍵要素：一般網(wǎng)絡(luò)貸款在貸款額度生效前，需借款人最終確認(rèn)貸款電子合同，包括但不限于貸款人、貸款金額、利率、期限、還款方式、提前還款違約金、貸款到期日等，以上信息均需仔細(xì)核對(duì)，知曉并無(wú)異議后再最終確認(rèn)，一旦合同生成，即產(chǎn)生法律效力。
如何保護(hù)好自己的信用？
個(gè)人信用很重要，不良記錄都會(huì)對(duì)我們的工作和生活造成不利影響：1、影響申請(qǐng)貸款，如果有嚴(yán)重不良征信記錄，在銀行就無(wú)法貸到款，甚至信用卡也辦不了；2、影響出行，如果被法院列為失信被執(zhí)行人，可能就無(wú)法乘坐飛機(jī)、高鐵等；3、影響就業(yè)，很多大公司在員工入職前會(huì)進(jìn)行背景調(diào)查，如果查到有不良征信記錄，將無(wú)法入職；4、影響家庭，不良征信記錄除了對(duì)自己有影響外，對(duì)家庭也有一定影響，比如夫妻雙方之間有一方有不良信用記錄，那么另一方想貸款買房買車，也可能會(huì)被拒絕。
如何保護(hù)好自己的信用：一是妥善保管身份證件，身份信息不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業(yè)務(wù)，產(chǎn)生金融債務(wù)。二是貸款或信用卡消費(fèi)要量入為出，管好自身財(cái)務(wù)狀況，避免因無(wú)法償還欠款而產(chǎn)生的不良記錄；認(rèn)真履約，在貸款還款日之前，足額存款到還款賬戶，保持良好記錄。三是個(gè)人基本信息發(fā)生變化時(shí)，要盡快聯(lián)系銀行更新信息；經(jīng)常核對(duì)信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜而產(chǎn)生欠款。四是如為他人擔(dān)保，首先要深入了解被擔(dān)保人的資信狀況，慎重考慮后方可決定；在簽署合同時(shí)需看清貸款擔(dān)保條款，確認(rèn)自己的責(zé)任，最后在放款后要及時(shí)提醒被擔(dān)保人按期足額還款，避免逾期。
對(duì)于非個(gè)人原因造成的信用記錄受損，如果當(dāng)事人持有異議，可以持個(gè)人有效身份證件，親自或授權(quán)委托他人及時(shí)向業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信查詢網(wǎng)點(diǎn)提出異議申請(qǐng)，并提供必要的證明材料以便進(jìn)行有效驗(yàn)證即可，后續(xù)如有結(jié)果，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將及時(shí)進(jìn)行回復(fù)。
本文節(jié)選自《浙江銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融知識(shí)宣傳手冊(cè)》