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什么是洗錢?

洗錢，英文名稱為MoneyLaundering，是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。

“洗錢”一詞，源于二十世紀初，美國舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗——這就是最初的“洗錢”。

洗錢過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

洗錢行為一般具有方式多樣、過程復(fù)雜、對象特定及國際化等特征。

【方式多樣性】

為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運用。

【過程復(fù)雜性】

要實現(xiàn)洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得及其收益設(shè)置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的手法，經(jīng)過種種中間形態(tài)，采取多種運作方式來洗錢。

【對象特定性】

洗錢對象是資金和財產(chǎn)，這些資金和財產(chǎn)無一例外地與犯罪活動緊密相聯(lián)，例如，來源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來說，只有非法所得才有清洗的必要。

【活動國際性】

隨著經(jīng)濟、科技的飛速發(fā)展，世界上人員往來、商品運送、資金流動、信息傳播、服務(wù)的提供日益國際化，導(dǎo)致了犯罪活動的國際化。在追逐非法經(jīng)濟利益的跨國犯罪活動中，犯罪所得的轉(zhuǎn)移成為一個關(guān)鍵問題，直接導(dǎo)致洗錢活動日益具有跨境、跨國的性質(zhì)。

洗錢渠道

1.現(xiàn)金走私；

2.將大額現(xiàn)金分散存入銀行；

3.向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；

4.購置流動性較強的商品；

5.匿名存款或購買不記名有價金融證券；

6.制造顯失公平的進出口貿(mào)易；

7.注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；

8.設(shè)立外資公司；

9.利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；

10.購買保險；

11.實施復(fù)雜的金融交易；

12.在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；

13.利用銀行保密法洗錢。

洗錢影響

洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅。

如何預(yù)防洗錢活動

主動配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別
保管好自己的身份證件和賬戶
為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙
選擇安全可靠的金融機構(gòu)
支持國家反洗錢工作