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洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。洗錢行為嚴重危害經(jīng)濟健康發(fā)展，損害合法經(jīng)濟體正當權(quán)益，對遵守法律和社會經(jīng)濟秩序的機構(gòu)和個人而言更是極大的不公平。

那么我們該如何保護自己，遠離洗錢行為呢？

1. 主動配合金融機構(gòu)進行身份識別

◆ 開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證，為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需出示有效身份證件或身份證明文件；如實填寫您的身份信息；配合金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

◆ 他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件

金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。

特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您的代理人的身份。

◆ 身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新

金融機構(gòu)只能對身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2. 不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

◆ 他人借用您的名義從事非法活動；

◆ 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

◆ 可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

◆ 您的誠信狀況受到合理懷疑；

◆ 因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

3. 不要出租或出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

4. 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

5. 選擇安全可靠的金融機構(gòu)

金融機構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務(wù)。金融機構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負責(zé)。非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪份子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機構(gòu)可能也為犯罪份子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖份子提供融資的非法金融機構(gòu)，能為您提供誠信服務(wù)嗎？

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金才更安全。

6. 舉報洗錢活動，維護社會公平正義

為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。