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日前，中信信托廈門財富管理中心正式開業(yè)，這是中信信托繼北京、上海、廣州等地之后的第7家財富管理中心?！敖柚鷱B門財富中心的落地，中信信托將把服務(wù)半徑輻射至福建、臺灣等地區(qū)，進(jìn)一步關(guān)注閩商、臺商的家族財富安全，為他們提供包括家族信托在內(nèi)的家族財富管理與傳承等綜合金融解決方案?！敝行判磐懈笨偨?jīng)理涂一鍇說。

可以看到，在紛紛探討業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的大背景下，信托公司悄然加快了財富管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布局。

信托制度：財富管理業(yè)務(wù)的天然土壤

近年來，隨著信政合作業(yè)務(wù)收緊、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)放緩、證券類信托萎縮以及金融同業(yè)競爭的加劇，信托業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。相比之下，資產(chǎn)管理與財富管理成為了被業(yè)內(nèi)寄予厚望的一大轉(zhuǎn)型發(fā)力點(diǎn)。

涂一鍇在接受采訪時表示，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，高凈值人群以及家族企業(yè)比以往更加重視財富安全，更迫切地需要與自身情況相匹配的財富規(guī)劃建議。而這恰恰正是資產(chǎn)管理與財富管理業(yè)務(wù)可以逆勢而上的關(guān)鍵時機(jī)。

根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托財產(chǎn)的獨(dú)立性與閉鎖性使其擁有了權(quán)益重構(gòu)、風(fēng)險隔離等多重功能。同時，信托財產(chǎn)可以通過制度設(shè)計分為多個部分，這些資產(chǎn)彼此間的風(fēng)險也相互隔離。這能更有效地幫助高凈值人士隔離企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)，保障其財富安全。

據(jù)介紹，中信信托一方面發(fā)揮自身在資產(chǎn)端的優(yōu)勢，著力構(gòu)建起符合高凈值客戶資產(chǎn)配置需求的產(chǎn)品線；另一方面則充分利用信托制度的優(yōu)勢，依托于專業(yè)的人才隊伍、穩(wěn)健的風(fēng)控體系、科學(xué)的運(yùn)營系統(tǒng)，為客戶量身打造專屬的財富管理解決方案。

信托公司：發(fā)力布局財富管理業(yè)務(wù)

財富管理是以客戶為核心，通過分析客戶財務(wù)狀況和風(fēng)險偏好發(fā)掘其財富管理需求，為其制定財富管理目標(biāo)和計劃，平衡資產(chǎn)和負(fù)債，以實現(xiàn)財富的積累、保值、增值和轉(zhuǎn)移。當(dāng)前隨著信托業(yè)回歸本源，跨境、跨領(lǐng)域資產(chǎn)配置功能日顯創(chuàng)新化和個性化，加之在信托產(chǎn)品創(chuàng)新加速的大背景下，出于風(fēng)險隔離、運(yùn)作獨(dú)立的要求，越來越多的信托公司將原有的財富管理團(tuán)隊剝離出來，成立財富管理中心或者是參股設(shè)立財富管理專業(yè)子公司。

舉例來看，中信信托2012年起開始發(fā)力布局財富管理業(yè)務(wù)，目前在北上廣深設(shè)立了7家財富管理中心，服務(wù)的高凈值客戶累計已近9萬人；中融信托推出了“中融財富”品牌，迄今“中融財富”團(tuán)隊遍布全國31個重點(diǎn)城市，擁有3萬多名高端自然人客戶及1100余家機(jī)構(gòu)客戶。

財富管理：風(fēng)控文化和業(yè)務(wù)體系的再造

回歸“受人之托、代人理財”的信托業(yè)務(wù)本源是信托公司轉(zhuǎn)型破局的關(guān)鍵。然而，對于大多數(shù)擅長于私募投行業(yè)務(wù)的信托公司而言，投行文化盛行，資產(chǎn)管理與財富管理轉(zhuǎn)型之路困難重重。人才隊伍、考核機(jī)制、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)流程等都需要重新建設(shè)。

涂一鍇表示，過去中信信托財富管理中心的核心職能就是以銷售公司自主開發(fā)的信托產(chǎn)品為主。在2010年至2014年狂飆突進(jìn)的年代，為投行部門銷售產(chǎn)品、解決公司產(chǎn)品銷售壓力是第一要務(wù)?！爱?dāng)然，這也符合市場發(fā)展的規(guī)律?？v觀國內(nèi)財富管理行業(yè)的發(fā)展歷程，產(chǎn)品銷售是財富管理早期發(fā)展的第一階段。信托公司在這一階段逐步建立起一批優(yōu)質(zhì)的自有客戶資源。然而，目前需要從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的銷售行為向以客戶需求為中心的綜合財富管理提升。”涂一鍇說。

基于新時期財富管理的新理念，包括信托在內(nèi)的諸多財富管理機(jī)構(gòu)需要著手打造全方位、多元化、開放式的服務(wù)平臺。可以看到，在財富管理市場，已有信托公司把目標(biāo)聚焦在金字塔塔尖的超高凈值客群及企業(yè)家族的綜合服務(wù)上，家族財富管理成為決勝私人銀行等財富管理機(jī)構(gòu)的主戰(zhàn)場。