合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
-
（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
首頁近年來，銀保監(jiān)會(huì)高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，建章立制推進(jìn)消保體制機(jī)制建設(shè)，通過現(xiàn)場檢查、投訴督查、行政處罰集中整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象，通過教育宣傳、風(fēng)險(xiǎn)提示和案例通報(bào)提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)，借鑒新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”推動(dòng)健全金融糾紛多元化解機(jī)制。2020年，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)清退、賠付消費(fèi)者177億元。
為進(jìn)一步提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作質(zhì)效，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)辦法》（以下簡稱“消保監(jiān)管評價(jià)”）。消保監(jiān)管評價(jià)對象為在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司、信托公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司等。
為解決消保領(lǐng)域新問題，體現(xiàn)監(jiān)管新思路，消保監(jiān)管評價(jià)針對互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消保亂象，以及金融產(chǎn)品過于復(fù)雜、多層嵌套等問題，設(shè)置合作機(jī)構(gòu)管理、消保審查等指標(biāo)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等第三方合作機(jī)構(gòu)消保管理。強(qiáng)化消保審查，風(fēng)控關(guān)口前移，防止產(chǎn)品“帶病”上市。
消保監(jiān)管評價(jià)將定性和定量有機(jī)結(jié)合，遵循依法依規(guī)、客觀公正、科學(xué)規(guī)范、突出重點(diǎn)的原則。評價(jià)要素包括“體制建設(shè)”、“機(jī)制與運(yùn)行”、“操作與服務(wù)”、“教育宣傳”、“糾紛化解”5項(xiàng)基本要素和“監(jiān)督檢查”1項(xiàng)調(diào)減要素。5項(xiàng)基本要素總權(quán)重為100%。“體制建設(shè)”主要評價(jià)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)公司治理和組織架構(gòu)建設(shè)情況?！皺C(jī)制與運(yùn)行”主要評價(jià)機(jī)構(gòu)消保工作機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況，包括消保審查、信息披露、個(gè)人信息保護(hù)、內(nèi)部員工培訓(xùn)、內(nèi)部考核、內(nèi)部審計(jì)等。“操作與服務(wù)”主要評價(jià)機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營中對消保要求的落實(shí)情況，包括營銷宣傳、適當(dāng)性管理、銷售行為管控、合作機(jī)構(gòu)管理、服務(wù)質(zhì)量與收費(fèi)等。“教育宣傳”主要評價(jià)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者教育宣傳總體安排、集中教育宣傳活動(dòng)和常態(tài)化消費(fèi)者教育工作開展情況等?！凹m紛化解”主要評價(jià)機(jī)構(gòu)投訴管理、投訴數(shù)量以及糾紛多元化解機(jī)制落實(shí)情況?！氨O(jiān)督檢查”是指監(jiān)管部門根據(jù)消保現(xiàn)場檢查、舉報(bào)調(diào)查、投訴督查、重大負(fù)面事件和機(jī)構(gòu)相關(guān)整改落實(shí)等情況，對得分進(jìn)行調(diào)減。
《辦法》為評價(jià)結(jié)果設(shè)置了四個(gè)等級：90分（含）以上為一級；75分（含）至90分為二級，60分（含）至75分為三級，60分以下為四級。其中，一至四級分別代表銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先、中等、偏下以及落后水平。為增強(qiáng)評價(jià)結(jié)果精準(zhǔn)度，二級和三級又細(xì)分為A、B、C三個(gè)等次。
《辦法》明確消保監(jiān)管評價(jià)結(jié)果作為監(jiān)管部門制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管政策，實(shí)施消保分類監(jiān)管的重要基礎(chǔ)，以及配置監(jiān)管資源和采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。對于評價(jià)發(fā)現(xiàn)的問題，督促機(jī)構(gòu)及時(shí)整改，落實(shí)主體責(zé)任，有效回應(yīng)人民群眾在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的訴求和困難。對評價(jià)結(jié)果為三級的機(jī)構(gòu)，視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管通報(bào)、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問責(zé)等方式要求其強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行，必要時(shí)公開披露其不當(dāng)行為。對評價(jià)結(jié)果為四級且整改措施不力的機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。